修法罚更大 金管会态度保留

金融业近年频频出包，如TRF、庆富案等，不仅吃金管会罚单，兆丰银行也因防制洗钱疏失，被美国罚了二次，共65亿元罚款后，不少立委主张提高金融业罚锾上限，下周一（30日）财委会将讨论立委曾铭宗、陈赖素美等人的提案，要将金融业的罚则加大、加重，让金管会的尚方宝剑权限更大。

但金管会则建议不要提高罚锾下限，至于罚金上限部分，建议是否等待金管会全面检讨金融法规后，一次修法，因此对于曾铭宗所提议的「罚锾无上限」、「废止营业许可」，及陈赖素美所提的罚款拉高到2亿元等，金管会态度保留。

金管会的报告指出，罚锾调高幅度，应参考「大陆法系国家规定」与「该等国家银行及我国银行规模比较」等因素。另外，「废止银行业许可」是一种剥夺或消灭资格的行政手段，须考量客户权益，及对整体金融市场冲击等因素，因此金管会认为，行政裁罚的手段与目的，应从比例原则再斟酌。

金管会提出说帖，即目前正在通盘检视金融三法，除提高罚锾上限以吓阻业者不要违法外，尚有其他须强化的监理手段。

在保险法部分，金管会表示，正通盘研拟提高保险法各条文的罚锾额度，并已请保发中心协助搜集德国及日本等大陆法系国家，对于类似违法情事的罚锾额度资料，以做为后续针对违反项目及情节调整罚锾额度的参考，未来金管会也会提出保险法罚锾额度修正案。

金管会主委顾立雄日前已透露，将研拟修改银行法、证交法和保险法等金融3法，全面提高罚金上限，其中，银行法罚金上限从目前的1,000万元拉高到5,000万元，而证交法的罚金也研拟从最高240万增至480万元，罚金翻倍；保险法则锁定未经许可却经营保险业的违规业者，罚金拟从1,500万元提高到3,000万元，至于一般保险业最常违反的「内稽内控」规定，罚金也是倍数起跳，开罚1,200万元。