北美房屋贷款步骤1-2-3

文／赵伟

在刚过不久的G20会议中，大家开心的看到美国与中国的贸易战暂时缓和，至少在90天内不会有什么变动，美国股市也因此上涨庆祝，但这份喜悦很短暂的只有一天，之后股市因为中国不明确的反应连续下跌，加上11月的工作数据 （job data）低于预期，房贷的利息下降到近两个月的最低点。尽管联准会近期会再加息，相信这些力量配上下跌的油价能够让利息更缓慢的上升，甚至多停留在原点。

在了解最近利息走向后，我们来谈一谈若在美国买房基本贷款的申请程序。简单来说，我们可以把它分为三部分：1、送件（submission）2、条件性贷款批准（loan approval with condition）3、签贷款文件与放款（loan doc signing and funding）

通常花最多的时间是在「送件」的步骤，在这里贷款顾问如果跟申请人能够完整拿到银行需要审合的文件，那么后面一切都会简单迅速许多。条件性贷款批准，指的是贷款大致上看起来没有问题，但还有需要补进去的文件才能完成审核，像是房屋估价报告，还有一开始少送进去的文件等等，当一切都补齐后银行会出贷款文件到第三方托管公司（escrow company）让申请人签名，通常在两天后可以放款完成买房，如果配合的好，整个贷款申请过程只需21天左右。

贷款上的提醒：准备做房贷前的一至两个月要减少每个月的开销，例如新的车贷或新开的信用卡都会对影响银行的审核，因为大多数的银行不允许贷款人每个月的债务超过总收入的一半。除此之外，做房贷前连续查信用有可能造成分数降低而不能享受到最优惠的利息，信用分数是以每20分做一个利息调整，若有740分以上即可拿到最好的利息。

●赵伟　Steve Chao 北美南加团队　房屋贷款顾问https://www.yelp.com/biz/steve-chao-aaa-capital-investment-inc-alhambra