国民ETF「秒填息」赚价差超夯！专家曝技巧：定期定额投资0050 总报酬率很可观
▲年轻人能投资ETF吗？专家认为，可以参考「定期定额」投资策略。（图／pixabay）
高人气的国民ETF「元大台湾50」（0050）21日除息0.7元，一开盘便「秒填息」成为市场话题。这支ETF如此热门、是否适合年轻民众长期投资，一直都是各大社群讨论区的热门话题。财经专家分析，购买0050的门槛较低，若每个月定期定额投资，长期放置的总报酬率也相当可观。
锭嵂保险经纪人中三营业处襄理刘家铭向《ETtoday新闻云》记者分享，自己对于0050看法及如何教导孩子的投资观念。若以「元大台湾卓越50」为例，追踪的指标为「富时台湾50指数」（FTSE TWSE Taiwan 50 Index），也就是台湾股市市值前50大公司的整体表现，该档ETF的成分股就是这50档股票，并复制指数的涨跌；许多券商也主打ETF连结基金的优势，提供民众定期定额的投资管道。
「定期定额的投资方式，主要是可以降低投资风险。」刘家铭解释，定期定额投资的心态与关键，在于不赌时机、不频繁交易、也不猜测市场行情，而是透过定期定额累积投资部位并「分散投资风险」，长期可达到降低平均买进成本的效果，与最优秀的台湾50大企业一起成长，透过时间复利效果，长期累积自己的资产。
刘家铭说，由于股市交易以1000股为基本单位，对于年轻人而言，定期定额的门槛可能太高（一张90几元的0050总价要9万多元），因此，可考虑盘后下单买0050零股，或是每个月花4、5000元投入「元大台湾卓越50ETF连结基金～不配息」，即可参与台湾股市成长，一步一步迈向财富自由的目标。
▲股市动荡，投资人必须随时注意市场情形。（图／pixabay）
不过需要注意的是，盘后下单零股时，未必能够成交，在管理上需付出较多精力；若选择购买ETF连结基金，定期定额自动扣款就不需花太多时间管理。
此外，也得考虑稳定收入，以及是否在不影响生活品质的情况下进行「定期定额投资」，因此固定投入的金额取决于自身财务分配。
若参考ETF定期定额报酬率试算结果，投资标的选择「元大台湾50」（0050），每月投资金额5000元，从2017年7月1日开始固定扣款，到2020年7月21日时，累积投资金额为18万5000元，股利金额为1万1011元，手续费支出264元，资产终值23万3346元，损益金额4万8082元，总报酬率25.95%，年化报酬率达7.85%。
该数据仅是3年间定期定额的投资试算；若把时间拉到10年甚或20年，总报酬率将更可观。
刘家铭认为，长期来看，股市始终随着经济持续成长，定期定额购入0050即「锁定」台湾最优秀的企业，同时分散风险、把绩效交给时间的复利效果，是非常适合上班族的投资方法，因为不用花太多时间盯盘与研究动荡的股市，「这也是我教育小孩的投资观念。」
另外，民众若有寿险保障的需求，则可以考虑投资型保单。刘家铭表示，投资型保单即「寿险」结合「投资理财」，连续扣款15年至20年，不仅有保障额度，年化报酬率或许还比储蓄险好，依然可保障与投资两者兼顾。
至于要选择投资型保单，或选择直接买股票或基金，考量的重点在于「是否有保障需求？」就工具而言，依然可以保障归保障、投资归投资，或是直接挑一张适合自己的投资型保单。
「理财要成功，务必要坚持先存再花！」刘家铭建议，可将收入分配为理财30%、保险10%、生活花费60%；换句话说，若将理财与保险结合，可以压在40%内。
刘家铭认为，「理财不靠运气，靠精确的计划与行动。」想成为股市长期、稳定获利的赢家，关键在于时间与纪律；选对标的，透过长时间累积、坚定且有纪律的执行，就能做好理财投资，「千万不要把投资部位当作是『提款机』，今天缺钱想用就用。」
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