机器人理财等金融科技使用率 3年后将达45％
▲安永调查，财富管理的投资人使用金融科技、APP理财的比例快速攀升（图／翻摄PAKUTASO、示意图）
安永会计师事务所今(13)日发布，《2019年全球财富管理研究报告》，预计未来三年使用金融科技，包含机器人投资顾问或者是个人金融管理工具的比例，会从现在的38%，增加到45%，成长7个百分点，尤其是1965年到1982年出生的X世代，接受度很高。
财富管理投资人 重视快速、短期的绩效
安永的《2019年全球财富管理研究报告》是针对26个国家共2,000位财富管理客户进行调查，并访谈了50位财富管理主管，于2018年第三季展开调查。
根据报告显示，目前财富管理的投资人看重的是即时、快速的反应，过去三年，有33%的客户更换过财富管理机构；三分之一的投资者也更换过投资计划，并且此现象在亚太地区尤其是中国大陆更为明显，主要是因为新兴数位管道与使用习惯，预计未来三年亚太地区更换财富管理机构比重更是会倍数增长。
财富管理投资者 APP喜好使用率3年来倍增
报告指出，预计使用金融科技包含机器人投资顾问或个人金融管理工具的受访者比例，未来三年将从38%增加到45%。其中，X世代约1965年到1982年出生对于金融科技接受度较高，预期未来使用者将持续增加；另外，婴儿潮世代约1946年到1964年出生将来使用金融科技的比例，则可望成长10%。
安永指出，受访的投资人正朝向更小型、更灵活的服务供应商以获得更多量身订制的解决方案，满足他们不断变化的需求，例如数位管道演化就非常迅速，2016年时仅有20%投资者喜好用行动应用程式(App)进行财富管理；到了2019年，已有41%使用App作为财富管理的主要管道，更是表现惊人的成长。
安永联合会计师事务所审计服务部执业会计师谢胜安表示，台湾财富管理服务发展蓬勃，各家银行近年纷纷发展行动网银，或利用大数据分析投资商品，提供客户更多元的服务及简化财富管理方式，而相关资安防护也逐渐在进步。
▲安永建议台湾财富管理，发展金融科技应重视资安问题，传统财富管理应避免只重视绩效，而踩法规红线（图／免费图库pixabay、示意图）
传统财富管理服务 台湾应避免只重视理专绩效
尽管偏好使用数位工具的客户比例有所增加，但是安永调查显示，仍有25%的投资人喜欢以面对面或打电话的方式沟通，也有42%习惯从这些管道接收相关金融资讯的建议。此外，逾半数受访者希望财富管理业者能提供更透明、客观与确切的收费机制。
谢胜安指出，比起多元服务，对资产管理业者及客户而言，在意的仍是投资绩效；金融科技仅是辅助，投资收益的好与坏，往往与财富管理机构的分析团队如何进行分析与判断有关，而前台的理财专员或顾问将分析结果提供客户参考，提供有温度的服务也是重要的因素。
谢胜安提醒，台湾财富管理市场成熟，国外银行与投信都有来台开办相关服务，国内的银行、保险公司也有很多投资理财服务，竞争激烈；近年来本土银行也陆续开办私人银行，以服务高资产客户。因此，相关业者在推出新服务时，也应注意须符合法令规范，以免只注重绩效，却踩到主管机关红线。