教师们投保规划有诀窍！　备好2大支柱重塑「铁饭碗」

▲受到年金改革影响，教师们可透过保险来规划保障与退休生活，备好「生活金」与「医疗照护金」两大支柱。（示意图／资料照）

记者纪佳妘／台北报导

一年一度的教师节又将来到，许多老师因年金改革关系而申请延退以拉长年资，或透过投保商业保险来补足退休金缺口。元大人寿提醒，除了善用商业保险来补强「退休生活金」的部分，也别忘了保险的保障功能，优先将「医疗照护」这张防护网备妥，才能好好照顾老后的自己。

自2018年军公教年金改革后，许多担心退休金变少的老师纷纷寻求金融工具来提高所得替代率、维持退休后的生活品质，尤以具有寿险保障兼顾累积资产的利率变动型终身寿险商品最受老师们的青睐，是一项相对稳健保守的选择。

元大人寿表示，根据内政部统计处公布的平均寿命，对照卫生福利部统计处发布的国人健康平均寿命，可知国人平均有近9年处于不健康、需要照护的状态，况且随着医疗科技进步，仰赖医疗照护的期间会再进一步延长，所以医疗照护保障绝对要优先于退休金准备。

至于如何打造充足的医疗照护保障？元大人寿建议，可从终身医疗、实支实付、防癌险到失能扶助险，逐一检视并视个人预算及需求进行补强，首先在终身医疗险方面，可以选择理赔给付总额无上限的商品；第二，对于民众最烦恼的住院日额与实支实付医疗险选择，元大人寿建议可投保具两者二合一的商品，放大医疗效益。

第三，恶性肿瘤已连续38年位居死因之首，元大人寿指出，及早为自己打造一份癌症保障，可让自己远离罹癌治疗带来的沉重经济负担；在商品选择上，初次确诊罹癌后一次给付整笔保险金的设计，让保户更可灵活运用、安心接受治疗，同时也因应退休照护保障需求，失能生活扶助险也能让退休照护的保障范围更全面。

此外，随着国人平均余命的逐年提高，寿命延长衍生国人退休后还有20至30年以上的生活要面对，元大人寿提醒，老师们千万别轻忽提早为医疗与照护费用作准备的重要性，备好「生活金」与「医疗照护金」两大支柱，将无须再为退休后的财务及健康担心，为自己重塑「铁饭碗」。