拒当银发月光族！ 民众可善用保单规划趁早存养老金
▲保险公司建议，提早准备退休金，才能避免未来沦为「银发月光族」。（示意图／pixabay）
现代人因工作忙碌，或有房贷、子女教养费等负担，导致出现「退休准备拖延症候群」。中国人寿表示，善用变额寿险等低保费、高保障的商品，提早准备退休金，才能避免未来沦为「银发月光族」；国泰人寿则建议，透过连结新台币类全委帐户的投资型保单，以专业经理人替保户投资操作，借此累积退休金。
从理财角度来看，绝大多数的人都必须面对一个状况，就是必须趁着还有工作收入时，为未来没有工作收入时的生活费用做准备；尤其又想要维持一定生活水准时，如何有效率规划更显重要。
中寿表示，变额寿险结合「保险」、「投资」二种功能，除了可按每月薪资收入规划，定期定额缴交目标保险费之外，若有额外收入或领取奖金时，还能单笔申请缴交超额保险费，增加投资金额，保户的整体资金运用相对具有弹性。
以「中国人寿鑫鑫向荣变额寿险」为例，目标保险费每月最低1,000元即能投入，还有多项附约可搭配选择，民众可视自身状况增加伤害或医疗保障。至于投资功能方面，提供包括全权委托管理帐户、一般共同基金、母子基金机制与货币帐户。
若是想利用保险却受限于经济因素，中寿建议可先选择从低保费、高保障的商品开始，如变额寿险，一方面能够逐步提高保障，一方面也有机会增加资产，提前开始准备退休金。
国寿则推出款连结新台币类全委帐户的「月享鑫利」系列投资型保险商品，并与国泰投信合作，以专业经理人替保户投资操作，其中年加值、月拨回机制，提供更为稳定的现金流，而商品解约费用控管时间短，只有首年收取解约费用，因此给保户更多自由运用资金的空间。
不过，国寿提醒，投保投资型保险商品的保户仍需自负投资盈亏，保户在投保前应先检视个人的风险属性与保障需求，并充分了解商品内容及费用，选择最适合自己的财务规划。
中寿也呼吁，保险属于长期资产配置的规划工具，民众投保后若未能持续缴费，有可能影响保单效力。至于保单帐户价值会随所选择的投资标的绩效波动，非属保证给付项目，建议按照自身的风险承受程度，选择适合的投资标的，才能规划最符合自己需求的保险商品。