罗际夫专栏／什么是社会新鲜人的理财学分？
这个月开始，有不少社会新鲜人开始进入职场，这些生力军在社会大学要修的学分有很多，理财是其中之一，也有很多理财专家或是金融业者提供建议，我也来说说我的看法。
很多人谈到社会新鲜人理财之道，劈头就鼓励投资，我倒觉得不用那么急，先学会存钱比较重要。根据１０４人力银行的调查显示，今年有53%企业会招募社会新鲜人，平均起薪约2.6万元，对于这样的薪资水准，很多记者的报导都带头哀哀叫，说这样的薪水是存不了钱的。
我不否认，如果家庭负担重的人可能无法存到钱，但对很多人来说，要不要存钱，是不为而非不可为。以前在文章中就说过，存500也是存，在1000也是存，假使你跟我说，这样可能就无法跟朋友吃饭、唱歌、看电影，理财的重点若是在消费，存不了钱也就不要怪东怪西，没有对错，纯粹是取舍的问题，有一好没两好啰，还有，若是你要被记者「存不了钱」的报导洗脑，我也没办法。
要存钱，先学会计帐，我知道这不容易，但现在记帐软体一大堆，每天花个几分钟把一天的花费填上并不难，但不能是「记下帐」，还要「记得帐」，从帐本中学习量入为出，调整支出的种类与金额，这样才能达到记帐的目的。
此外，我认为社会新鲜人的理财学分还要学习一件事，就是设法在本业上赚到稳定的收入。我访问过很多理财有成的人，无论是创业者，或是与你我一样的市井小民，都告诉我：理财，理财，财都从本业来。所以，起薪2.6万没关系，要想办法让自己的薪水「正当长大」，才能累积财富。
还有人说，反正年轻，社会新鲜人可以做一些高风险的投资，就算赔光，重来也不难，过去，我也曾经这么认为，但这些年我发现，如果从出社会开始就鼓励这些新人从事冒险投资，习惯一旦养成就很难改变，而且以现今的大环境看来，理财跌一跤之后要再站起来并不容易，所以，社会新鲜人的理财学分要学「先求有，再求好，从稳健起步」。
说了这么多，你会问，怎么都还没谈到要怎么投资？要投资，你必须学习了解投资商品以及市场行情，这是另一个要修的理财学分，搞懂这两件事再行动，才能提高理财成功的机率。
社会新鲜人要学的另一件理财事，那就是懂得「资产配置」，也就是不要把鸡蛋放在同一个篮子里。我知道，有人主张年轻人可以集中火力做某些投资，在我看来，理财不需要这么冒险，当你存了一笔钱之后，你就可以学习把钱分配在消费、存款与投资，至于比率如何，视个人情况，而投资的标的也不能都集中在同一类型，否则就不叫资产配置了。
讲到这里，一定有人会好奇地问，要不要买保险呢？我的看法是，如果你的财务稳定之后，可以考虑投保，但请先买医疗相关险种，而且能力够的话，额度买多一点，以前我年轻时，业务员都说，先保一点，以后再加保，等到要加保时才发现，因为年龄的增长，保费也增加不少，既然如此，何不趁年轻、保费便宜一点时多投保一些，但请记住先买需要的险种。
社会新鲜人的理财学分要怎么修，你会听到很多说法，没有标准答案，但你可能会发现我的见解与很多人不同，没有告诉你要买什么股票，要投资什么基金，因为，我觉得初出社会者，若是理财观念偏了，这条路会走得很辛苦，基金、股票的事，只要有心，慢慢学即可，不必急。
罗际夫：现职：正声广播电台「财经早知道」节目主持人经历：1. 《民生报》理财组记者2. 《Smart智富月刊》主编、采访主任3. Ettoday 东森新闻报财经组召集人、组长4. 中央广播电台「智富理财风」共同主持人5. 骏利，先机等基金公司总代理投顾研究企划部副总6. 荷宝投顾研究企划部副总7. 电视台财经节目中担任评论员著作：1. 《定时定额基金理财手册》2. 《第一次买债券基金就上手》3. 《共同基金学习地图》4. 《买牛奶还是买蛋》5. 《只买好基金— 罗际夫带你放心买，安心赚》