买车贷款学问多！零利率、低月付真的划算吗？
▲许多人会选择贷款购车，不过贷款也有很多种方式。（图／资料照）
上次提到了买车谈菜单，这次来介绍现实面的购车资金问题，如果现金不足打算贷款购车，可是有许多要注意之处与运用方式的差异，另外「零利率」和「低头款低月付」听来诱人，但其实羊毛还是出在羊身上！
▲无论用何种方式购车，都要先确定手头上能动用的现金有多少。（图／资料照）
首先要确认可运用的现金有多少，如果贷款的成数必须拉高到8～9成，银行可能会要求保人或抵押品，确定贷款比例后就可进行办理，依照期数不同，一般新车贷款利率约落在3%～5%，二手车则落在5～10%。
▲如果要使用高成数贷款方式，可能需要保人或抵押品。（图／资料照）
除了车贷外，也可考虑使用信用贷款与房贷，依照银行信用评等，信贷利率约落在5～10%，若名下有不动产者，也可选择房贷或增贷来购车，不仅能享有1.5～3%的低利率，现金购车还能多争取折扣。
▲选择房贷购车，因为利率较低，相对也比较划算。（图／资料照）
选择车贷时有两点要注意，就是「零利率」跟「低头款低月付」。
羊毛出在羊身上，零利率只是把利息加在总车价里，也就是减少折扣幅度，例如一辆70万的新车，本来有5万的折让空间，但选择零利率贷款后，折让空间就会变成2万，必须支付内含利息的68万元总车价。
▲零利率或低月付不一定等于划算，还是要经过仔细评估。（图／资料照）
另一项就是低头款低月付，这类型的贷款通常不包含全额车价，且贷款期数不长，等到缴完之后，其实只支付了约一半的车价，剩下的差额当然得一次付清。
因此，贷款方式没有好坏之分，端看资金运用需求选择适合方式，当然现金买车折扣会最多啰！