民众风险意识抬头！ 台产靠「防疫保单」双赢
▲国内疫情受控，各产险业日前推出新的「防疫保单」，即使疫情过后仍具保险价值。（图／记者汤兴汉摄）
记者陈依旻／台北报导
国内疫情渐渐受控，《纽约时报》形容防疫有成的台湾有如一块乐土，疫情爆发以来，台湾通报确诊病例不到1,000例，仅10名患者死亡；各产险业日前推出新的「防疫保单」，即使疫情过后仍具保险价值；犹记前阵子部桃医院连日爆发本土确诊病例，台湾产物保险公司（简称台产）的500元「防疫保单」，瞬间在市场引起大轰动，无论总部、分行，甚或所有保经保代业者Key单到手软，相关画面让高层、业者至今历历在目。
保险达人刘凤和直言，台产不只不会赔，也赚到名，现在大家几乎都熟知台湾产物保险；磊山保经董事长李佳蓉认为，从这波抢购现象发现，「防疫保单」卖的不是恐惧，而是突显民众风险意识有待加强。
「没有刺激，民众就没有风险意识。」磊山保经董事长李佳蓉指出，民众抢翻台湾产物保险的「防疫保单」让她想起约莫1991年还在保险公司当业务员时，被派去机场卖旅平险，原本门可罗雀的柜台，却在某航空发生坠机事故后爆满，「防疫险完全是这个状态」，「这也显示客户风险意识有待加强，业务员责任更大」。
她也笑说，那段期间，原本要支援，但同仁都要她「别添乱」，让她只好送送吃的、喝的，还因此被叫「金莎阿嬷」。
▲磊山保经董事长李佳蓉表示，「防疫保单」抢购潮背后突显的是民众风险意识有待加强。（图／记者林敬旻摄）
回顾「防疫保单」抢翻的全纪录；其全名为「法定传染病防疫费用保险」，早在去年就已推出，但乏人问津，直到部桃疫情爆发才被热烈讨论，有人认为台湾防疫得宜，无须购买，有的民众认为反正保单简单明了，没有额外付约，不用30天等待期，也无限制体况、职业，更重要的是「保费便宜」，保险金额5万元，一年保费250元；保险金额10万元，保费则是一年500元，买下来「以防万一嘛！」
没想到这张保单后来越卖越好，超过台产人力负荷以及风险胃纳，只好从原先保证「会一直卖下去」变成决定停售，这也造成停止受理前，台产各营业处挤满排队人潮，不仅清晨6点就有来卡位，还有人带着户口名簿要帮全家投保。
除了台湾产物保险总部、分行，保经代通路也都呈现「忙翻了」状态，业者不约而同地将桌上堆积如山的承保文件Po上Instagram的限时动态，哀号「500元乱象，手快断了」的同时，也自豪着有生之年能有如此战果，即便这张500元保单能赚到的佣金真的「等同买一份鸡排的钱」。
▲保经业者指出，一张「防疫保单」佣金虽少，但他们并非以收入多少为主目的。（图／保经业者提供）
一位保经业者坦言，台产给保经公司的佣金率为20%，以保费500元来算，保经公司能拿的不到100元，若再分润给业务员「能赚到又更少」；被问起为何要为了一份不到100元的保单如此奋力？业者说原因有二，第一，主张的并不是要赚很多，而是保险相关从业人员的主责就是和客户站在一起；第二，站在保经业者角度，每家公司的愿景不同，有些目标订在每月帮客户规划的总保额，「须达成100亿元」；台产这张「防疫神单」来看，签一张，保额就有10万，累积下来就非常可观。
「完全不是以收入多少为主要目的在执行。」东森保代副总经理王令佐直言，作为保险业者，就「必须站在保户立场」，如果连保户都保护不了，那还要讲什么呢？
台产一纸「防疫保单」带动「低保费、高保障、理赔明确」的风气
「防疫保单」落幕两个多月，台产2月初公布初期统计数量，承保件数竟高达300万张，震惊业界，也让台产是否因此大赚还是亏损，引起各界讨论。
若以300万人乘以500元保费，保费总收入15亿来看，即便每个人最高理赔10万，最多可以赔到15万人，再扣掉业务员佣金，仍绰绰有余，台产应该不至于会赔钱。
保险达人刘凤和也强调「应该不会赔。」，但对台产而言，赚到名与利，毕竟以前有过新安东京海上产险、明台产险、富邦产险等，但较少听到台湾产物保险，但现在几乎全国70%的人都有听过（台湾产物保险）。
▲台产表示，「防疫保单」对公司损益只有正面贡献。（图／记者汤兴汉摄）
事实上，台产3月10日傍晚公布获利自结数，2月税前盈余2.23亿元、年增1.58亿元、增幅243.1%，发言人黄志杰说，差额大多数来自防疫保单所贡献。
黄志杰表示，保单详细成本与确切理赔件数无法透露，只能说，销售防疫保单须认列的佣金与税负已在1月一次认列，2月起到明年1月，防疫保单对该公司损益只有正面贡献。
台产看似最大赢家，但业者认为，受益者其实还是一般百姓，并形容台产这张「防疫保单」应该也要被称作「神话保单」，因为从没有看过有业者卖太好而不敢卖，也因为其卷起千堆雪，带动「低保费、高保障、理赔明确」风气，有寿险公司重启停售的险种，像新光人寿重新开放销售去年4月推出后，竟在短短3个月销售件数就突破2万5,000件的「新光人寿活力罩一年期住院日额健康保险」（简称「活力罩」），确诊最高理赔可到20.4万。
「活力罩」去年4月1日推出，开放0到65岁民众投保，结合法定传染病住院关怀加倍特色，举凡因符合中央卫生主管机关最新公告依传染病防治法第三条规定之传染病，如新冠肺炎（COVID-19）、登革热、肠病毒感染并发重症等住院诊疗者，住院日额保障加倍给付，且法定传染病取消疾病等待期30日。
以30岁男性为例，若投保「新光人寿活力罩一年期住院日额健康保险」，住院医疗日额1,000元，年缴保险费910元，若因确诊在加护病房住院42日后转入一般病房治疗8日，可领取住院日额保险金5万元（1,000元x 50日）、长期住院生活补助保险金两万元（1,000元x 20日），加护病房保险金8万4千元（2,000元x 42日），以及法定传染病住院关怀保险金5万（1,000元x 50日），合计共20.4万元。
年缴保费千元以下几乎是「标准配备」
保险业者抢市，年缴保费订在1,000元以下，理赔金10万起跳几乎是「标准配备」；另业者开放「非保户」也能领慰问金，国泰人寿提供「医护人员慰问金」的服务，被盛赞和台湾产险一样佛心，如有医院或诊所执业人员于岗位中确诊感染新冠肺炎（COVID-19），就能得到2万元慰问金，非国寿保户也可拿，如确诊医护人员为国泰人寿保户，则提供5万元慰问金。
不只新光、国泰人寿，市面上还有多张新推出的「防疫保单」，即使没有隔离，平常也是一张个人伤害医疗险；举国泰产险新防疫保单「心疫满分」为例；此专案有「法定传染病隔离补偿」、「法定传染病确诊补偿」、「突发疾病住院日额」、「突发疾病加护病房或负压隔离病房住院日额」等四大保障，更特别着重在疾病医疗保险，其中「突发疾病住院日额」、「突发疾病加护病房或负压隔离病房住院日额」不只理赔法定传染病，也可理赔保单生效前180天未曾诊疗过的疾病。
▲国泰产险推新「防疫保单」，即便疫情过后仍具保障价值。（图／国泰产险提供）
国泰产险表示，若民众在保单生效前的180天内未因肠病毒就医，投保完成后不幸因为感染肠病毒而需住院治疗，即可申请理赔。另如果在海外特定地区住院治疗，保额依地区别可自动大幅提升（至于可理赔内容仍以保险单与保单条款为准），疫情过后还具保险应有价值。
若居家隔离后确诊可申领「法定传染病隔离补偿」2万元和「法定传染病确诊补偿」6万元，此外，再依实际住院日数给付住院保险金，总理赔金额至少8万元。国泰产险表示，该保费价格相当亲民，15至59岁这个大众年龄区间，专案保费只要988元，未满15岁的小朋友也只要888元，60到64岁则为2,100元。
保险本来就是保障，民众投保时会考量自身需求，虽然台产没想到会销售这么多，不过已进行风险管控措施，让符合资格的递件民众顺利投保；业者也呼吁，民众在规划防疫保单的同时，应思考是否符合医疗保障的需求，还有评估自身及家人的需求并检视缺口。