平均地权条例将上路，雷仲达：限制私法人买房 豪宅冲击最大

对于合库去年房贷及土建融业务，雷仲达表示，去年底土建融余额1,636亿，房贷有6,241亿，房贷年成长约5.44％，土建融成长更多，主要来自都更及危老的贡献，成长约6.7％，因去年新增危老业务的承作，即居全公股银行第二大，且已找AMC一起合作都更与危老推动，最近可望有更多创新成果出炉。

雷仲达说明，合库截至去年底仅27件豪宅贷款，每坪单价200万元以上，其中有13件是私法人买的，主要基于财务规划、节税，但现在若受限制，要经过中央主管机关同意，这一块也会减少，但豪宅价格是有僵固性，他认为降价幅度有限。

对于今年不动产市场，雷仲达认为，有四大不确定性，包括买方与卖方认知差距大、政府政策、房贷利率提高、平均地权条例修定，将影响其房贷及土建融的业务目标订定。

基于风控，对权状坪数15坪以下的房贷业务，会特别小心。雷仲达强调，从借款人资历、location（地段）、市场性均从严评估，但少量择优，也会以价制量，提高利率、降低成数，因为主要在于考量处份的难易度，所以会尽量避免承作这类小坪数的物件。且物件座落的地点，或房型这类市场性的空间，都会特别注意，以避免未来担保品处份有困难。

雷仲达说，平均地权条例不溯及既往，否则冲击会更大，未来中小型建商在推案上要对自身财力更小心评估，在选择业务时，对于过去不太往来、财力有疑虑的建商，会尽量避免，他表示：「地点，市场性非常重要。」

今年房价下修幅度，雷仲达分析，虽然建材价格下来，但缺工问题仍大，且土地价格仍高，在这两大因素之下，虽然量缩已可确定，「但房价不易有很大的降价空间」，要看地区，蛋黄区很难说要降到多少，蛋白区会降较多，另有些地区因为议题炒作，涨很快很多，现在跌多是正常反应。

雷仲达并引述合库最新统计抚出，该行房贷余额的担保值平均约在61％，因此除非房价跌至60％以下，才有收不回来，且成数低于8成占98％，所以房价跌2成不会有什么影响，跌到4成也撑得住，但预料房价下修幅度相当有限。