抢年终奖金大饼　第九家人寿跟推目标到期债券基金投资保单

▲至2018年7月底，已有7家寿险公司推出15档的连结债券型目标到期基金的投资型保单，共募集733亿元。（图／记者李蕙璇绘制）

记者李蕙璇／台北报导

当大家讨论年终奖金领多少以及思考如何规划运用时，寿险公司趁势推出目标到期债券基金保单，吸引上班族关注，而总资产排名第八的全球人寿也抢搭这波热潮，赶在年底推出其第一档的投资型保单，竞逐变额保险市场。

据悉，全球在今天（26日）首推6年期的美元及人民币计价的变额年金与寿险投资型保单专案，募集期预定12月中下旬截止，保单则为2025年期满。而这也是继台湾、新光、中国、南山、三商美邦、法国巴黎、合库、保诚人寿等公司之后，第九家也推出目标到期债券基金投资型保单的寿险公司。

全球人寿商品部助理副总经理郑中安指出，寿险公司多是以变额万能寿险、变额年金保险的保单，结合凯基投信等公司设计目标到期债券基金投资型保单，提供民众领到年终奖金时的一种资产配置管道。

郑中安提到此类保单的特色及注意事项。

1、债息收益为主要报酬来源

连结的目标到期债券基金是以债息收益为主要报酬来源，只要投资的项目没有发生违约事故，民众投保后并持有至基金的目标到期日，就有机会获得一定的投资收益。期间债券价格与利率变化，对期末拿回的基金投入金额与期间收益之影响较小。

2、新兴市场债券基金美元人民币计价

连结凯基2025到期新兴市场债券基金，采美元、人民币计价，并且可以注意基金有相当比重投资于非投资等级的高风险债券、50至70档的新兴市场主权债与公司债的投资等级债为主，透过投信公司留亿债券的违约与信用风险。

3、一次缴足保费门槛3千美元

一般来说，连结目标到期债券基金的保单，大多采保费一次缴交的募集式投保，因此最低保费均设有一定的限额，最低保费3,000美元或人民币2万元。

4、前收设计未来不再收费用

投资型保单费用有的采前收设计，在投保后保险公司向保户酌收一笔保费费用后，就不再收取保单管理费与解约费用。若保户一次缴保费在5万／10万美元（30万／60万人民币）以上时，保险公司再提供0.25％0.50％的保费费用率折让。