台湾超级富豪高达1781人！AIA友邦人寿瞄准高资产族群：今年保险市场可望更胜去年
根据瑞普莱坊不动产市场研究机构于2019年发表的「财富报告」指出，台湾净资产（不含住宅）约10亿元的超级富豪，人数高达1781人，预估未来5年将以25%幅度成长。看准高资产族群与家族传承的需求，AIA友邦人寿总经理侯文成表示，台湾富豪人口将是保险「新蓝海」，且看好今年的保险市场将更胜去年，民众可透过美元利率变动型终身寿险，协助资产传承配置。
侯文成指出，台湾总保费收入高，保额却低。根据2018年资料，台湾总保费收入达3.5兆元，但寿险投保率仅69%，每人平均保额仅183万元，其中，保险商品以利变型商品55%最多，其次是投资型商品33%、传统寿险仅8%。
「台湾超级富豪人数为全球排名第19名，年增4%，优于全球与亚洲平均成长水准。」侯文成表示，台湾有140几万家中小企业，20%人口拥有台湾77%资产；台湾市场资金状况为36兆元，寿险仅3.5兆元保费，「也就是说，高净值资产人士（HNW）就成为寿险业的蓝海市场。」
侯文成指出，无论是新富或富传多代，当家族的创富者逐渐步入老年，就必须要关注家族财富的配置与传承需求，其关键就在于家族传承和保障。他认为，保险商品具有资产隔离和保护、财富传承、资产配置等作用，因此透过设计良好的寿险商品或规划完善的保险配置，可让高资产族群达到管理资产与传承的目标。
为了因应此趋势，AIA友邦人寿新推出「友邦人寿守富人生美元利率变动型终身寿险」，该保单内容是6年期缴费，以美元计价，最高投保金额可达1000万美元，投保年龄最高可达74岁，可根据被保险人年龄对应不同的免体检额度，最高可至100万美元，且提供「豁免保险费」功能，目前宣告利率达3.6%，也享有「回馈分享金」，满足高资产家族多元资产配置与财富管理的需求。
▲安永联合会计师事务所执业会计师林志翔整理介绍，近年国际法规趋势对财富传承规划的影响。（图／记者杨络悬摄）
此外，安永联合会计师事务所执业会计师林志翔也表示，国际反洗钱、反避税趋势，境外公司于「免税天堂」逐步订定经济实质法案，进行资产规划的传承风险及成本也将越来越高；台湾今年起加入实施「共同申报准则」（CRS），预计最快2020年8月起，反避税措施中的「受控外国公司」（CFC）制度也将上路。
「家族传承是国安等级的问题。」林志翔说，台湾有140几万家企业，其中，中小企业占比98%，而中小企业绝大多数是家族企业，剩下的上市柜公司，70%也是家族企业（定义为家族持股超过3成、或董事会中家族人数过半，即属家族企业），因此，家族传承是否成功，会不会造成家庭纷争，也属于国家安全的议题范畴。
林志翔说，如果家庭传承有问题，产生家族纷争，也会进而影响台湾就业、上下游供应链及税收，因此家族传承必须提早规划准备，要以长期永续为目标，必须合法合规，可透过信托或保险安排，考量谁是接班人及股权如何移转；家族企业要传承财富资产、人脉、文化、价值，「但不要将风险传给下一代。」
▲AIA友邦人寿总经理侯文成（左）与安永联合会计师事务所执业会计师林志翔（右）共同分享财富传承规划观点。（图／AIA友邦人寿提供）
【延伸阅读】