专家传真－AI时代下的打诈策略

随人工智慧（AI）技术突破，金融诈骗持续进化，民众识诈能力也需提升。图／freepik

诈骗案件逐年攀升。警政署统计，去年诈欺案较前年增加近3成，投资诈欺案更增加近8成，连两年居首。过去四年民众受骗金额上升超过40亿元。随人工智慧（AI）技术突破，金融诈骗持续进化。

近期网友分享年迈父亲加入LINE股票操盘群，被诈骗集团以夸大收益骗走毕生积蓄。「山道猴子的一生」也真实上演，学生贷款40万买重机后无力偿还，显示年轻世代不了解借贷风险。台湾金融研训院2022年金融素养调查显示，近8成民众金融素养不足，自评对金融知识不了解的年轻人高达5成。

如今诈骗集团更盗用财经名人影片，用AI窜改影像或透过AI语音机器人诱导民众受骗。传统手法结合AI使骗术更拟真，民众识诈能力也需提升。Gogolook《亚洲诈骗调查报告》显示，台湾6成民众每周面临诈骗，其中2成天天面临诈骗。诈骗集团频繁攻击让金融教育成当务之急。

■消弭金融资讯落差，防诈教育有待加强

为打击诈骗，行政院2023年推动「新世代打击诈欺策略行动纲领1.5版」，并成立打诈办公室，积极推动「识诈」教育。金管会亦积极强化民众金融素养，订定「金融知识普及工作推动计划」外，更预计2025年起编列补助经费，鼓励非营利法人共同推动金融知识普及。

证交所亦透过创意反诈活动加强宣导，今年推出防诈骗网站后，更与饶舌歌手合作反诈骗歌曲、举办聪明消费园游会等活动。打诈及金融防诈教育已成为政府治安工作的重中之重。

警政署统计，2023年佯称代办贷款诈骗超过800件。诈骗风险其实源自金融知识的缺乏，申贷者需亲自至银行询问贷款细节，无法第一时间有充足资讯评估贷款和取得资金，抵挡不了保证过件、免押免保、保密低息等诈贷诱惑。

笔者认为弥平金融资讯落差是关键第一步。金融媒合平台袋鼠金融Roo.Cash透过AI科技与创新体验，让消费者快速且方便取得贷款、信用卡等金融商品方案，同时透过数位渠道深耕防诈教育，让民众不断接收最新金融知识，免于落入诈骗陷阱。

民众生活中面临许多金融疑问，网路资讯散落让金融小白暴露在诈骗广告风险。金融知识智能问答服务Roo AI以ChatGPT的形式结合400万笔台湾金融知识、数百个金融商品资讯，加上熟悉台湾人提问的自然语言模型，能精准理解消费者疑问，快速提供民众金融资讯。

台湾亦缺乏专属金融投资讨论的网路社群，袋鼠金融安全的数位金融社群，时时更新投资理财资讯、邀请专业理财达人解惑，更串接刑事局通报资料库，导入 AI 自动辨识诈骗样态，让社群免于诈骗威胁。

我认为金融防诈不能单仰赖主管机关推动，金融机构、社群平台、第三方业者与非营利组织应共同投入金融教育。

■金融生态圈合力打诈，实践普惠金融愿景

防诈成金融机构实践社会责任新指标，国内金融奖相继增设防诈奖，国内领先银行业者已从防诈技术到防诈教育异业合作积极打诈。金融生态圈如数位内容或金融科技业者，亦应在金融防诈教育扮演更积极的角色。走入校园、邻里、通讯群组，以生活化内容让防诈意识植入人心。

盼金融生态圈打破产业藩篱、公私协力整合资源，强化全民防诈意识与金融阻诈成熟度，携手为台湾打造更安全的金融环境。