2020年后迎接新一个10年 掌握「3L投资策略」养大资产
▲2020年之后是一个新的10年，外银建议投资人可掌握「3L投资策略」，一步步实现财务目标。（示意图／123RF）
明（2020）年不仅是新的一年，也是2020年代的起始，投资人对于未来10年仍感到不确定。瑞银（UBS）建议，投资人可善用「3L投资策略」，包括流动性、长久性及传承性，只要做好资产配置，一步步实现财富目标，就能避免沦为下流老人。
瑞银近期调查指出，发现2020年之后的新一个10年，投资人对于即将发生的深远变革，反而更加充满信心。首先是千禧世代即将步入50岁、婴儿潮世代即将退出职场；再者是逾9成投资人认为世界变化越来越快；最后是投资人认为未来5大趋势，包括人口老化、智慧科技、人工智慧、自动化应用及再生能源等，正创造未来的投资机会。
面对市场阴晴不定，瑞银台湾区财富管理客户策略办公室副总裁赖才琪建议，投资人可用「3L投资策略」，检视自身的财务目标，避免做出不理性的资产配置。第一，流动性（Liquidity），也就是未来2到5年的支出需求和债务偿付。由于投资期限较短，这部份财富应配置于较为安全的低波动性资产中，比如现金或评级较高的债券。
第二，长久性（Longevity），为退休后的财务目标提供资金。许多投资人在长久策略中，使用退休金或退休储蓄等工具，同时也也考虑个人晚年生活的其他需求，包括偿还抵押贷款、长期医疗保健等需求。
第三，传承性（Legacy），在满足自身所有目标后，将额外的资金进行投资。这项策略意思是帮助其他人改善生活水准，无论是为子女或孙子提供资金支持，还是透过可持续捐赠或投资来改善地球环境乃至全人类的未来。