财讯／柯P理财成绩单 这4堂课 你千万不要跟他学
文／朱美宙
台北市选战早已落幕，市长柯文哲的人气不减，很多事都为小市民上了一课，其中，与钱财有关、最沸沸扬扬的是他向父亲柯承发借1000万元买房。但很多人都不解：夫妇俩是高收入族群，买屋居然还要向父母借钱？
柯文哲在选举时为了强调财产来源绝对公开透明，公布19年来的扣缴凭单。柯文哲、陈佩琪夫妇，都是执业20多年的医师，年收入原本就很可观，2012年全家总收入接近870万元，等于月收入逾70万元，是台湾少有的高受薪家庭。
虽说所得税率高达4成，让他们的实质收入并没有公布的那么高，但一般人还是很难想像，他们换屋买房时并非行有余裕，居然得向父母求援！
背负房贷的压力让柯文哲夫妇喘不过气，陈佩琪曾经要求柯文哲把市长选举补助款拿去还房贷，但这与柯文哲竞选时的诺言不符，两人大吵一架，各界压力又纷至，使得柯文哲「忍痛」交出选举补助款，有癌症病史的陈佩琪也只好说：「只要老天眷顾，还是可以再拚个5年。」
柯文哲、陈佩琪1995年时的年薪资收入就将近300万元，依然会为钱事烦恼，一般人家常见的理财阴影，柯家居然也有！这对智商过人的医师夫妇，若重新来过，理财可不可以做得更好？至少不用向父母借养老金买房子吧？
先来检视柯文哲一家的资产负债表。根据去年9月的资料，柯文哲一家的财产，是很典型的「中产阶级」式资产分布，最大的资产就是台北市信义路二段的房子，金融海啸后的第二年，用6500万元买进，随着房价飙涨，柯家的房产被房仲业者估价破亿元。资产虽然增值，房贷仍要还，柯文哲向爸爸借了1000万元，也向银行借贷300多万元。
此外，柯文哲夫妇看尽生死，对于人生无常想必特别有感慨，共买了16笔保险，其中柯文哲有6笔，陈佩琪有10笔，且不乏老年给付的储蓄型保险，也有终身寿险与重大疾病险，可见柯文哲对老年生活规画已有所准备。
最令人惊奇的则是，柯文哲及家人共持有58档基金，去年第三季的基金净值约840万元，投资标的多与新兴市场相关，并没有持有市场上最热门的债券基金。
观察这58档基金的金额都很小额，小则数千到1万元出头、多则数万元，看不出有资金重押的核心基金，也有很多是投信发行的海外基金，估计陈珮琪与往来银行的理专关系不错，新基金募集时或多或少都愿意捧场认购。
征战股海有赚也有赔投资最大宗：共同基金与保险由于不知买入价格为何，难窥整体投资绩效。去年第四季至今连续两季的全球股市大多头，推测柯家手中的基金净值又上涨不少；但柯文哲在欧美股市配置少，亚洲、拉丁美洲、甚至是原物料的产业基金配置较多，像巴西股市、俄罗斯股市都相继破底，恐怕和很多向来偏爱新兴市场的投资人一样心中有痛。
身为家中财务总管的陈佩琪曾经说过，会参考理财书籍，对于理财也曾下足苦功；若从柯家的股票资产来看，她恐怕也在股市里缴过学费、踩过地雷。或许因为没有时间天天紧盯着股价的变动，陈佩琪现在才会改将大多数的流动性资产放在共同基金与保险上。
特别的是，这对夫妻因有医师背景，拥有50张敏盛控股的未上市股票，以未上市盘价1股15元来看，这只占柯文哲财产的极小部分；但柯家同时持有华宇、百成行、鸿源科、佳鼎科技等下市股票，陈佩琪应该也有征战股海的辛酸。
所幸，柯文哲还有仁宝、联电、华票、康舒等股票，持股张数分别有2到6张，随着这些公司调整体质，这几年领了些许股息，已可以和小股民一样自我安慰：「至少打败定存。」
柯文哲手中还有超过400万元现金和新竹房产，堪称是「比上（企业家）不足、比下（一般受薪阶级）有余」的财产状况。这个典型台北中产阶级的财产状况，在一般理财专家的眼里美中不足，至少要学会4个家庭理财应有的原则。(本文由财讯授权转载)