储蓄险将绝迹? 锭嵂:抢买前停、看、听

金管会在5月表示,为因应全球央行降息市场零负利率,自2020年7月起将调降保单责任准备金利率,3年期以下新台币欧元保单利率甚至下看到零。储蓄险保单将可能在下半年正式绝迹台湾市场,就算市场仍找得到,保费也比现在贵上5%~30%,对习惯投保储蓄险、做平民理财的民众来说,保单责任准备金利率吃「归零膏」开心不起来。

根据锭嵂保经内部调查,发现保户在购买储蓄险时,最常问的问题是「缴不出保费怎么办」、「要用钱可提前领回吗?」、「何时解约最划算」;而「储蓄险解约不会亏损」、「宣告利率=预定利率」、「可以每年领利息」则是三个常有的错误观念。对此李育帆认为,保户最好在签订保单前应先衡量自身金流状况评估年收入、变现能力存款生活开销、紧急预备金等,免得遇到临时意外状况,无法负担保费,而产生不必要的亏损。

至于保户关心的解约与请领问题,很多民众的确有「储蓄险提前解约不会亏损,想拿回钱随时都可以」的错误观念,锭嵂保经南二营业处经理李育帆表示,储蓄险唯有在满期后解约,才能完整拿回所缴保费,若在满期前解约或提领,将会造成保费的损失。至于将宣告利率视为预定利率,前者保险公司运用变型储蓄险保费进行投资报酬率,后都则是计算保费的依据,这两者并不相同,且都不等于保单的报酬率,会混淆大多来自于业务人员并无诚实告知或说明不清所导致。

在停售与保费调涨心态下,7月以前难免会出现一波储蓄险抢购潮,民众该不该参与、出手?锭嵂保经建议民众不需要跟着抢购,应采取「停、看、听」来检视资金与生活规画,评估是否真有需求。「停」:应思考停售抢购是常态,冷静思考自己是否真有需求。「看」:拿出自己或家人的保单,先请保险服务人员先检视,确认是否有投保补齐缺口的必要性。「听」:若真有投保需求,也该深入了解保障内容资讯,找出最适合自己的保单。