父亲投资配置金三角 要拉高固定收益

父亲在有了孩子后,需要更稳健的资金规划。(图/取自网路

记者林洁玲台北报导

一般投资配置的金三角分别为「股票债券现金」,但男性在尚未成为父亲前,可能只需要基本生活开支,但在有了孩子后,就要增加孩子的养育费用,需要更稳健的资金规划,因此在资产配置上,要拉高固定收益比重

德盛安联产品首席傅子平指出,股债配置过去的通则,是「以100减去自己的年龄」粗估风险性资产的投资比重,以40岁的爸爸为例,重视成长爆发力部位比重应为60%,而较为稳定的收益部份,例如多元债券及现金比重则为40%。

傅子平指出,近几年金融市场波动大,爸爸们除了可参考股债配置的通用法则决定股债的配置比例外,更应该扩大投资范畴,不要重押在单一产品或区域,如债券里的单一券种或是股票里的单一国家

举例而言,在单一国家股市面临较大的回档修正时,依底部选股、扩大范围投资的亚太平衡基金往往相对抗跌,是在成长与收益间寻求平衡点的产品。

至于风险承受度较低的退休爸爸们,除了选择以多元布局全球债或是组合债作为核心之外,选择有月配息机制的基金,可适度让收益落袋为安,不过,要留意的是,选择月配息基金不要陷入高配息率迷思,应以「总回报」也就是配息加上资本利得做为全盘考量,同时留意配息是否有来自本金问题

除了在成长与收益间找到最适合自己的比例之外,在题材的挑选上,傅子平建议可留意美国中兴安倍翻身、中国升级东协扩大等四大议题,但还是要透过分散布局的方式持有,不要重押某一区域或类型,才能把获利的触角伸得更远,并降低市场波动带来的冲击