购买房屋要转嫁风险！「房贷寿险」4大特色曝光：不幸身故、失能 可理赔剩余债务
▲民众扛房贷，努力工作偿还贷款，也要留意寿险保障。（图／pakutaso）
多数民众买房需向银行借款，债务动辄上百万元，甚至上千万元；但要扛房贷之前，也要先做好完善的风险规划。寿险业者表示，「房贷寿险」就是专为房贷债务设计的寿险保障，当家里的经济支柱不幸身故，就会造成房贷压垮家人的情形，因此，此类保险可以保障购屋家庭于贷款偿还期间的风险转移。
根据法国巴黎保险于2019年公布的「全球保障型保险消费者调查报告」内容，台湾受访者仅61%知道市面上售有能转移贷款风险的保险，且拥有房贷的受访者中，有投保过房贷寿险的也只有26%；也就是说，一旦发生变故或危难时，高达74%的房贷族债务将变成全家人的重担，显示台湾人风险意识普遍不足。
法国巴黎保险表示，「房贷寿险」顾名思义是一种专为房贷债务设计的寿险保障，当家中负责缴付房贷的经济支柱不幸身故，导致无法继续偿还房贷时，可透过房贷寿险的保险理赔来清偿剩余的房贷，让家人不至于被房贷重担压垮；而房贷债务清偿之后，剩余保险金也可支付给指定受益人。
▲扛房贷时，如果发生保险事故，则有可能会造成经济困难。（图／pakutaso）
以下整理「房贷寿险」的4大特色，让房贷背负者在发生危难时，可以「留爱不留债」。
「房贷寿险」的领导品牌法国巴黎保险表示，房贷保险为定期保险，提供5年至30年保险期间，建议房贷族可选择等同于贷款期间的年限，例如申请20年的房屋贷款，就搭配购买20年期的房贷寿险，以保障贷款偿还期间的风险转移。
特点2：房贷保险分成「平准型」或「递减型」
「平准型」的房贷保险，在保险期间保额维持固定；而「递减型」的保额则会随房贷余额减少而降低，「平准型」因为提供的保障金额较高，相对保费也会高于「递减型」。
法国巴黎保险建议，需要扛起一家老小的「三明治族」，可考虑「平准型房贷」保险，缴纳房贷期间（保险期间）的保险金额每年都相同，就算房贷金额减少、保额依旧不变。
而「顶客族」没有照顾未成年子女的责任，则可以选择保额逐年递减的「递减型房贷」保险。法国巴黎保险解释，因为假使在缴纳房贷期间（保险期间）身故，保险公司将保险金偿还银行房贷之后，较无另外留一笔钱照顾受扶养家人的需求。
▲「房贷寿险」可以依据自身经济状况选择适合的缴费方式。（图／pakutaso）
「趸缴」是第一年就将所有保费一次缴清，「分期缴」则有月缴、季缴、半年缴、年缴可选择。趸缴一次缴清的保费较分期缴的总保费来得低，但须一次拿出一笔钱缴交保费，保户可依照自身经济情况选择。
特点4：拥有完善的保障内容
法国巴黎保险表示，各家保险公司推出的房贷保险保障内容各有不同，除了一般身故或完全失能保障之外，通常还涵盖了指定意外伤害事故身故（火灾、地震、台风）、重大烧烫伤、特定意外伤害身故（海上、陆上、空中）等。
此外，也包含完全失能扶助、重大伤害失能安养、初次罹患癌症（初期）保险金、初次罹患癌症（轻度）保险金、初次罹患癌症（重度）保险金、重大伤病（与健保重大伤病卡相同疾病定义）等保障，给付项目多元，保障齐全。
▲买房的同时，也要适时注意保险状况转嫁不必要的风险。（图／pixabay）