賣厝阿明／繼承房產不算二屋 專家解析央行豁免條款

房市示意图。图／联合报系资料照片

第七波限贷令主要限制贷款成数及取消部分宽限期，这项政策对于多屋族及投资客影响尤其显著，政令目的在于友善首购，另一方面也是要遏制炒房行为。然而，政令一开始出现不少继承者也面临限制，名下持有继承来的房产后即限制后续需贷款购置的房子，有鉴于此，央行迅速再发布豁免条款，其中的实务执行细节，阿明邀请全国不动产板桥店经理王俊胜来为大家说明。

首先，王俊胜先带大家了解第七波选择性信用管制内容(限贷令)：

★3大排除对象：

■继承者：

自然人名下有房者，且房屋属继承所得者，将不计入借款人名下之房屋数与房贷。意即继承来的都不算，故排除继承来的房子及房贷后，重新以借款人的现状来认定，比如：

▌名下无房无贷者，买房=> 如同首购有宽限期，可贷八成。

▌名下有房无贷者，买房=> 第一户贷款，无宽限期，可贷八成。

▌名下有房有贷者，买房=> 第二户贷款，无宽限期，上限贷五成。

■换屋族：

自然人因换屋需求而购买第2户者，在与承贷的金融机构签订切结约定（一年内出售旧屋）后，得不受「本规定」贷款成数上限及不得有宽限期之限制。

▌现房无贷→新申办第一户购屋贷款，有换屋切结，可以有宽限期，最高贷款八成。

▌现房有贷→新申办第二户购屋贷款，有换屋切结，可以有宽限期，最高贷款八成，不限贷款5成。

■已签约：

自然人已签订购屋（包括成屋及预售屋，且非高价住宅），意即即将交屋者，若符合新青安购屋贷款申办资格(本人、配偶、子女名下均无房产)，不受本规定限制，可享有宽限期与最高贷款八成。

王俊胜说道，央行第七波限贷令中，针对继承者提出的豁免条款问答中显示，继承人若选择继承房产并继续清偿其房贷，且之前未曾购屋，未来若购买新屋，继承房屋的贷款不会被计入「二屋」范畴，仍可依首购标准申请贷款，包括享有正常成数评估及宽限期。然而，若继承或购置的房屋属于高价住宅，则仍受到信用管制的限制。

https://www.cbc.gov.tw/tw/cp-4223-124873-79d4c-1.html

王俊胜表示，限贷政策的推行主要是因为今年上半年资金大量流入房地产市场。取消房贷宽限期后，借款人无法仅缴息不缴本金，初期还款压力随之增加，对投资、置产及换屋族群的购屋意愿产生显著影响。他提醒，名下已有一房贷款的换屋族，可透过与银行签署切结书申请不受限贷令之贷款，但务必事先确认自己的财务能力及房屋鉴价贷款成数。此外，为避免因排拨延迟导致交屋违约，签约当下若对贷款仍有所疑虑，建议应加入特约保全条款，以降低自身违约之风险。

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全国不动产板桥店经理王俊胜。 图／王俊胜提供