「生不如死」 台湾人口红利消失后会发生什么事？
●李沃墙／现任淡江大学财务金融学系专任教授及两岸金融中心副主任，亦为富华创投及兆丰第一创投董事、品丰投顾荣誉顾问。
先总统蒋中正曾说：「生活的目的，在增进人类全体之生活；生命的意义，在创造宇宙继起之生命」。但势随时转，这目标愈来愈难实现。据内政部8月所发布的资料显示，今年上半年台湾地区人口有8万8,098人死亡，但却只有8万5,961人出生；这不仅是死亡人数与新生婴儿数首度出现交叉，也是台湾人口自然增加史上首次出现负成长；因而有论者谓之「人口死亡交叉」。若按此趋势发展，国发会人口推估指出，明（2020）年台湾地区的死亡人数将近18.1万人、同时出生人数仅有17.8万人，到2022年变成人口负成长（含移民）、2027年人口红利将消失。国父孙中山说：「夫国者人之积也，人者心之器也」。人口红利消失除了对台湾竞争力造成重大威胁外，说是重大国安危机亦不为过。台湾人口老化趋势陡峭程度超过日本，出生率又低于日本1.4人；除了将使人口结构逐渐恶化，人口红利消失外，对国家、经济社会及你我有何显著影响？
50年代，台湾65岁以上的人口比率不到3%，但到了90年代已跃升为7%，台湾正式进入「高龄化社会」。2018年3月底，台湾户籍登记65岁以上老年人口计331万人，占总人口14.1%，正式迈入「高龄社会」；而于8年后将进入「超高龄社会」，速度之快尤胜于日本。随之而来的就是人口红利的消失。何谓「人口红利」？按全球一般性定义，人口要有红利，必须是「15至64岁的工作人口比例占超过总人口数的三分之二以上，且抚养比低于50%」。扶养比定义为（「0至14岁幼年人口加上65岁以上老年人口」除以15至64岁青壮年人口）×100；台湾目前约4至5位劳动生产者扶养1位老年人口；但2025年后，这数字将是3.4比1；2065年时则成为1:1。另一项指标是「劳动参与率」，系指劳动力占15岁以上民间人口的比率，也就是在 15 岁以上民间人口中有参与劳动的比率。因劳动力包含就业者与失业者，故无论是就业者或失业者的增减，均会影响劳动参与率的升降。2019年7月，台湾的劳动参与率为59.28%，均低于日、韩及美等国。随着少子化及人口老化日趋严重，劳动参与率还会持续下降。有道是：「生之者寡，食之者众」；未来，四大退休基金、健保都难逃破产命运。再者，扶养比增加，将是年轻人难以承受之重。
人口红利消失也将反映在房屋的需求，进而影响房市变化。据营建署统计，目前全国低度使用（用电）住宅宅数（也代表无人居住的空屋数）逾86万户。此外，台湾的住宅平均家户人口也从1990年的4人减至2.7人左右，意谓刚性的购屋需将难以再支撑房市；尤有进者，少子化及人才外移日趋严重，加上薪资冻结、房贷所得比居高不下，空屋危机山雨欲来。
根据教育部的统计资料，101学年度，全国大专院所有学生人数共135万5,290人，105学年度即减少至130万9,441人；107学年度共有大专院校161所；但学生总数已大幅减至124万4,822人。依人口模型预测，未来10年内大专入学学生人数将逐年递减，估计减少10万人。届时，至少30家，严重者甚至50家学校面临关门大吉。10年后，你的大学母校还在吗？此外，当大学招生人数锐减时，以往靠出租房子给学生的包租公、包租婆不仅荣景不在，恐怕连房子都卖不掉。诗云：「嫦娥应悔偷灵药」；对此，当初主张广设大学的人，万万也没想到会有今日。
▼不只大专院校的学生数降低，国中会考人数也逐年下降，一所学校的学生从千人下降到百人。（示意图／记者周宸亘摄）
经济发展受限 长期陷入停滞
令人忧心的是，近40年来，台湾每10年的平均经济成长率下降近2%，目前正处于「保2」边缘。在少子化、人口老化、劳动参与率下降、薪资停滞及人口红利消失下；消费、投资及生产活动所受冲击不言可喻，经济恐长期陷入停滞衰退。
2年前，日本有一本半年狂销30万册，书名为「未来年表」的畅销书。作者在书中提出几个日本未来将发生的关键年表，包括2018年，国立大学面临倒闭危机；2020年，有一半的日本女性年龄超过50岁，生育将再下降；2027年，日本血库将严重不足，许多重要手术无法进行；2030年，银行、医院、安养院逐一从地方消失。2033年，每3户就有1户是空屋；到2050年，可能因粮食缺乏而衍生世界性粮食危机；若再将时间拉长至西元3,000年，日本人口数恐怕仅剩2,000人而亡国。或许这议题关乎每个家庭、社会及国家，甚至左右你我的未来，故而引发众多读者关注及共鸣。
台湾与日本的人口及社会、经济结构变化极为类似；但「日本病」却早于台湾发生。日本安倍政府有感于人口快速老化以及少子化的双重冲击下，已成为国家经济衰弱的关键原因；不仅将教育及育儿列为施政优先政策，并砸下1.25兆日元（约3,600亿台币）重本，以做为免费学龄前儿童教育支出。平情而论，此政策即可减少家庭支出，进而提升家庭消费，不失为一石二鸟之策。
▲台湾育儿三大补助包括：2-4岁育儿津贴、准公共幼儿园，以及娃娃车届龄汰换。（图／翻摄潘文忠脸书）
台湾的新制育儿政策甫于8月1日上路，内容包括：0至4岁幼儿每月育儿津贴2,500元、送公托每月补助3,000元、送到加入准公共化的私托与私人保母每月补助6,000元、六都以外县市，2至5岁幼儿就读公幼免学费，以及就读准公共化幼儿园补助，家长每月最多缴费不超过4,500元。相较日本所砸下重本，这新制育儿政策实微不足道；而且又与各县市既有的托育政策叠床架屋，效果着实有限。政府政策若是短视近利，施政流于头痛医头，脚痛医脚；治标不治本，未能对症下药；则难看到长期效果，最后将徒劳无功，徒唤奈何。
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