投资型保险占总保费收入16.72% 寿险公会：接轨IFRS 17后比例将大幅提升
▲寿险公会指出，截至2018年底，投资型保险有效契约保费收入为5873亿元，占该年底总保费收入3.5兆元的16.72%。（图／pixabay）
资料统计，截至2018年底投资型保险有效契约保费收入计5873亿元，占该年底总保费收入的16.72%，比起2002年投资型保险保费收入的79亿元、占总保费收入0.88%，显示投资型保险商品已逐渐占有重要地位。寿险公会表示，台湾未来接轨IFRS 17后，预期未来储蓄型保单将大幅减少，投资型保险商品将与以保障为主的非终身型健康险、寿险商品大幅度提升。
寿险公会发布「投资型保单概况分析报告」指出，台湾于2001年开放销售投资型保险商品，2002年下半年首张投资型保险商品正式问世，据资料统计，2002年投资型保险有效契约保费收入计79亿元，占总保费8893亿元的0.88%；发展至2018年底，有效契约保费收入已达5873亿元，占该年底总保费收入3.5兆元的16.72%。期间虽然历经金融海啸，以及英国脱欧与美国大选等不确定氛围，但在2017年不确定性趋缓后，销量再度回升；2018年底，投资型保险初年度保费达到历史高点5033亿元。
综合保发中心与寿险公会保费资料统计，至2018年底，传统型保险商品初年度保费收入计8765亿元，较2009年7566亿元增加15.84%；投资型保险商品初年度保费收入计5033亿元，较2009年1685亿元增加198.76%。两者数据明显可以看出，投资型保险商品的增幅较传统型保险商品的增幅高出许多。
寿险公会分析，全球经济自金融海啸后缓步复苏，保户购买投资型保险意愿逐渐提升，然而，2016年因脱欧公投及美国大选的不确定性，使得保户对投资型保单抱持保留态度，2016年度投资型保险商品初年度保费收入计1966亿元，较前一年度3460亿元减少43.18%，但同期的传统型初年度保费却出现相对增加，因此推论在市场状况不佳时，保户倾向于将闲置资金投入传统型保险。
▲寿险公会预期投资型保险将成为退休理财主流商品。（图／路透社）
面对投资型保险商品的未来趋势，寿险公会认为「产品为未来退休理财的主流」，退休族于退休生活理财仍以风险保守为诉求，除基本保障的保险需求外，更重视退休生活期间能有较稳定的现金流量；投资型保险商品兼具「保险」与「投资」功能，因此预期投资型保险商品将成为退休理财主流商品。
寿险公会认为，台湾保险业于接轨新的会计准则IFRS 17后，财报的揭露方式将会使利差损变透明，预期未来储蓄型保单将大幅减少，投资型保险商品将与以保障为主的非终身型健康险、寿险商品大幅度提升。
投资型保险预期未来仍是保险公司主力商品的一环，但寿险公会也指出，因为投资型保险商品具有「投资盈亏自负」的特性，于投资环境剧烈变动时，商品销售业绩恐会随市场情况而有较大的波动，且伴随投资环境变动所致保单帐户价值波动，恐衍生相关理赔争议案件，这些挑战将成为保险公司未来订定商品策略时的主要考量。
【延伸阅读】
►70岁买投资型保单「要录音录影」 吓退阿公阿嬷！寿险公会忧保费大幅减少