我国首次新生儿不到1万！　保经业两点说明「超前部署」儿童保单很重要

▲我国首次新生儿不到1万，保经业者两点说明「超前部署」儿童保单很重要。（图／永达保经提供）

记者陈依旻／台北报导

儿童节将至，根据内政部最新统计资料显示，2021年1月台湾出生人数只有9,601人，自统计以来，首次单月新生儿不到1万人，史上最低，这也让2021年1月就出现出生数字比死亡数字还要来的少，人口数呈现负成长，不仅如此，寿险公会最新统计，14岁以下投保率为49.25%，不到一半，家长们如何帮助孩子超前部署保单规划成重要课题，寿险业者建议先保意外险及意外医疗险。

保经业者也提醒，家长为小孩投保时要注意，依据2020年7月上路的保险法107条，未满15岁被保险人身故，可限额给付丧葬费用，并以遗产税丧葬费用扣除额一半为限，根据现行遗产税丧葬费用扣除额123万元计算，未满15岁被保险人的丧葬费用给付以61.5万元为限；若孩子年满15岁后身故，依保险契约的内容给付；另外，每年至少要进行一次保单健检，孩子的保单以父亲或母亲为要保人，附加「豁免保费」附约，以免父母因意外身故或残废，收入中断无力缴交保费，导致保单失效，透过专业且值得信任的保险经纪人推荐，依照家庭预算、孩子成长阶段适度调整保险规划，才能让保障符合需求、发挥最大的功效。

永达保经为小康、经济能力良好的两种家庭拟定方案，并说明投保重要性；小康家庭方面，除了持续强化实支实付的医疗保障，根据金管会最新公布的「第6回生命表」来看，虽然定期寿险保费可望调降，但随着国人平均寿命延长，医疗险的使用程度也相对较高，长寿风险增高，包括失能扶助险、住院医疗险或是手术医疗险等医疗险保费，恐会调涨10％以上，应及早规划。此外，现在美元相对低点，可考虑入手美元保单，帮小孩准备一笔教育基金，建议以美元利变型寿险来规划，利用时间复利的优势，提早预留所需费用，直接以美元收付，未来留学时期也可省去汇兑风险；经济能力好的家长们，可善加利用父母亲每人每年220万的赠与免税额，趁孩子年轻保费便宜的优势，以家长为要保人，购置利率变动型终身寿险，及早做长期退休保单规划，培养孩子对未来的风险转嫁观念。

寿险公会最新统计，14岁以下投保率为49.25%，15至19岁的投保率为62.74％，显见家长随着小朋友年纪增长，开始调整孩子们的保险规划；全球人寿建议可把3种保障准备好；第一，意外险及意外医疗险；小朋友活泼好动，很容易一不注意时就发生意外，意外险的保费相对来说较低，保费负担较轻，建议可投保意外险及意外医疗险，并将日额型意外险保额调高，以弥补当小朋友意外住院，家长请假照顾小孩的薪水。以国小生为例，日额型意外险的保额建议可配置每日2,000元、实支实付型意外医疗险保额则配置5万元。

第二，实支实付型医疗险；若爸妈预算足够，全球人寿建议在新生儿时期就先规划完整的医疗保障，新生儿时期因抵抗力较弱，容易因为外在环境感染住院。因此，想要建构完整的医疗保障，实支实付医疗险是必备保障，因为随着医疗科技进步，需要自行负担健保不给付的项目不仅越来越多，费用也越来越高，因此除了实支实付医疗险外，也可搭配自负额实支实付型医疗险，将保障额度拉高，以面对未知的大笔医药费用。

第三，重大伤病险；有些癌症其实好发在孩童时期，建议可以用重大伤病险来补足保障缺口。全球人寿指出，重大伤病险主要依健保局的重大伤病证明作为理赔依据，若未来健保局公告调整重大伤病范围，保障范围将从新从优，除投保当时所涵盖的伤病一样有保障，新增的项目也会纳入，保障只增不减。只要符合条款约定取得重大伤病证明，即可申请理赔，一次给付保险金，可自由运用选择适合治疗方式。

但台湾人寿针对25至45岁的新手爸妈进行随机访谈调查发现，超过７成受访新手爸妈常经由影音串流平台获取所需资讯，且碍于人情压力不喜欢跟熟人买保单，保险相关资讯也习惯自行上网搜寻；加上对新生儿不论是医疗、教育金都格外重视；因应需要特别规划在「2021最强新生儿保险指南」平台上串联具有寿险保障、教育基金、伤害医疗等专业领域的保险顾问，只要按服务地区、年资寻找即可寻得理想的保险顾问作咨询；儿童节即将到来，为从小建立孩子风险与保险的观念，富邦产险为幼龄儿童量身打造的专属生活风险教育绘本《厨房里的魔法》，以小朋友熟悉的「家」出发，探讨居家用火安全，特别提供电子版与手作实体绘本版予家长及老师免费下载使用，希望透过有趣的风险教材，在学校、家庭各种共读场域，提升幼龄孩童风险认知，进而促进幼童居家安全。