漏掉「孤儿保单」超亏！保单健检「3重点」一次看 电话投保藏陷阱
台湾社会型态改变，将影响家庭风险承担能力。据行政院性别平等会统计，近5年来单人家庭比例逐步提升，但核心家庭、三代家庭仍是家庭组织型态的大宗，两者合计近5成。全球人寿建议，每个家庭不论组成人数多寡，每年至少要进行一次保单健检，检视3大重点，让保单内容随着家庭责任变化调整，为全家人的风险撑起保护伞。
该统计显示，从2014年至2019年，核心家庭仍是主要的家庭组织型态，但核心家庭与三代同堂比例缓步下降，这些有长辈、小孩需要照顾的家庭，承担的风险仍比新型态家庭更高。
全球人寿建议，每一个家庭至少每年进行保单健检一次，不论是投保哪几家保险公司、有多少保单，都要摊开做一次完整检视。可从最基本的日额型医疗险、实支实付型医疗险开始，这是避免医疗费用加重家庭负担的最基础险种，其他像是重大伤病险、手术险、失能扶助险等就必须要依照家庭的经济能力、成员人数与年龄、经济支柱的身份、家族病史等来判断是否强化相关保障。
▲建议每年进行保单健检一次，可从最基本的日额型医疗险、实支实付型医疗险开始。（图／取自免费图库Pexels）
不少长辈可能早期手上保单的服务业务员已离职，也没有人来接续服务，成为「孤儿保单」，且长辈也忘了自己有这张保单。全球人寿建议，除了要定期盘点手上保单，确认服务人员之外，也可以请接手的服务人员或熟识的业务人员协助进行保单健检，审视当初投保的保障内容是否还符合目前个人及家庭的保障需求，如果有所不足，也必须及时补足缺口。
举例来说，过去的重大疾病险主要是以七大重症为主，但现在重大伤病险则是以全民健康保险的重大伤病证明涵盖的范围为主，保障范围更广，更贴近与时俱进的医疗需求。
全球人寿表示，不少业务同仁近期在做家庭保单健检时，常会发现很多「电话行销保单」。很多人接到电话行销的当下，因为金额小、很快就会答应投保，投保后也没有细看保单条款，心里就觉得自己已经有保险了，但生病之后要申请理赔时，却发现投保的可能是意外险，或是其他无法理赔的险种。
全球人寿表示，因电话行销的当下接电话、同意投保、甚至扣缴保费「都没有感觉」，一定要从每个月信用卡帐单中找出自己是否有投保，并取得保单条款，了解自己透过电话行销方式投保了哪些险种，才能在疾病或意外发生时，明确知道自己有什么保单可以申请理赔。
▲保单健检3大重点，可点图放大。（图／全球人寿提供）
全球人寿提醒，不论是个人或家庭，每年至少要进行一次保单健检，家庭保障就必须将成员更动、经济收入增减、家庭成员年纪、家族病史等因素考量进来，进而从基础医疗险开始一层一层向上补强，让保险能成为家庭面临风险时最好的依靠。