一张纸空了三栏目 银行想撇责拒赔基金300万亏损 结局…
▲民众投资理财自己要多做功课多了解风险评估。（图／记者张一中摄）
民众说银行未在基金亏损时通知赎回，索赔300万，却遭银行否认有通知的义务，并说民众属于「积极型」投资人，应了解投资风险，却因为一张纸露了馅，导致结果翻盘。
前一篇我们提到有民众向银行申购基金，却指控银行理专没有履行约定，在基金亏损超过10%时就要通知客户赎回基金，导致他亏损了300万，而向金融消费评议中心申请评议调处。
►基金亏损300万 怪罪理专没通知 银行说你是积极型......
该案到了评议委员会，多名委员就民众与银行提出的书面资料，加以了解与分析之后，其实是有接受民众的一些主张，也接受银行的一些说明，最后评议结果是银行应该要补偿客户的损失，只是金额非民众想要的300万。
首先，民众说有跟理专约好基金亏损超过10%时要赶紧通知他赎回基金，可是遭理专否认，而且这个约定通知的条件，并没有白纸黑字写在基金申购书或是对帐单上，所以民众无法证明理专答应基金亏损时，会尽通知的义务。
而银行说，有依约定期寄发对帐单给民众，民众也确实收到，况且民众都是使用网路银行交易，透过对帐单及网路银行，民众都可以自己查阅基金的亏损情形。
不过，倒是银行提出的一份文件中，有些非尽完善的地方，而让该案从此翻盘，使得评议委员开始支持客户主张银行应负责赔偿他部分损失的看法。
因为民众申购基金时，银行曾给予客户填写一份「投资人风险属性分析及资产配置建议书」。
银行因此主张客户办理台币及外币开户、网银开户及委托银行提供有价证券投资咨询顾问服务时，所做的风险属性分析勾选问项内容，经电脑分析投资风险属性为「积极型」。
但文件上面的「客户签章」、「经办」及「主管覆核」等栏位都是空白，无人签署。
评议委员因此认为，银行既然说民众属于积极型投资人，可是文件上面都没有民众的签名，是无法确认银行在销售基金给民众之前，已经确实对民众执行认识客户（KYC）的程序。
尽管民众投资基金，本应自行负担投资损益亏损，然而银行没有确实执行认识客户程序，评议委员会依公平合理原则及个案情状，认为银行应补偿客户。
不过，民众想要银行负全责赔偿所有损失300万，恐怕难以如愿，因为他自己也是要对亏损状况负担部分责任。