保险局管太多？ 两规定让电销业务陷困境
▲保险局因防范道德风险与不当销售，针对电销规范严格，但也因此缩限电销空间。（图／记者林世文摄）
保险局对于保险业电销规范十分严格，包括电销后若民众想买保单，保险公司必须再约时间「亲晤」客户，且电话全程需全程录音，这些规定让许多业者成本大增，更让许多客户因为麻烦干脆不买，保险业的电销业务呈现困境。
2014年，金管会要求保险业者，在3种情况下，保险公司必须「亲晤」客户，保单才是成立。第一，替他人投保，如父母替子女投保；第二，客户主动打进保险公司买保单；第三，购买投资型保单，保险公司必须亲自取得保户亲签的要保文件。但麻烦的是，要保人跟被保险人不同人，电销受理时，也必需确认被保人身份及投保意愿才可以送件，然后再接受身调，而遇到即将出国的民众，要约成的机率更是微乎其微，往往让原本可成交的保单都泡汤，更何况离岛的民众，保险公司还要派人跑到离岛。
此外，根据保险局公告的「保险业办理电话行销业务应注意事项」，也明确规定保险公司在电销时，必须把双方电销过程和成交纪录「全都录音」，但面对面销售的业务员就不需录音了吗？严格控管电销，无非大增了业者的成本，原本是省事、方便的电话行销，却用繁琐程序绑手绑脚，也缩限了保险公司电销业务的生存空间。
保险局官员表示，保险业属于高度监管的产业，提供电销方式推广保单是方便的管道，但避免电话行销人员不当招揽衍生争议，才会订有「保险业办理电话行销业务应注意事项」供保险业者遵循。
在「亲晤」部分，主要是避免被保人和要保人不同人，可能会有衍生的道德风险，像之前嘉义水上腌头案，就是凶手替受害者大举投保，衍生出道德风险。在确认身分上，可以由其他保险业务员和被保险人做确认，或是由保险身调人确认（核对个人资料、身体状况，若是高保额则确认财务状况）及体检方式做确认。
而在录音部分，是因为保险局长期接获民众反映，在电话中并没有明确同意投保，仅请保险公司寄相关资料「考虑看看」，却收到保险公司寄来的保单，为了避免双方沟通不良产生争议，才会要求录音以利后续争议处理。
只是单纯想省力透过电话买保单，却反而比一般投保还程序繁琐，让许多消费者干脆放弃，更引起业者反弹，相信这也是保险局当初在订定规范时所不乐见的。行政院院长林全才公开表示，要金管会针对保险业「管该管的，不该管的不要管」，保险局也该在电销部分，思考是否部分放宽，例如：在一定投保金额以下不需要「亲晤」等，给予保险电销业务多一些空间。