房贷利率下杀至1.44％　先别冲动

文／镜周刊房地产市场从去年第四季见底，此后交易快速升温，房屋移转件数持续走高，银行房贷余额以年增率4.5％以上的速度上扬，建商买下报纸整版、甚至连续数个整版的大手笔广告重新出现，更妙的是，由于银行资金充沛，企业贷款需求低迷，已经长期低于2％的房屋贷款利率，竟然还有继续下杀的空间，大型商业银行甚至比照财政部的「青年安心成家优惠房贷专案」，用年息1.44％的超低利率吸引购屋族。

利率这么低，买1千万的房子，贷款8百万元，年息1.44％来算，一年利息只要11万5,200元，每个月不到1万元，我们已经真真实实来到「借钱不用利息」的时代了，这样优惠，还不赶紧买房吗？

先别冲动！我们依据实际的需求，替大家分析一下。对于绝大多数已经有房子，而且正在按期缴交贷款的读者来说，请看看自己的房贷合约，拿出计算机算一下是否值得转贷、重新议约。尤其是已经缴了3、5年房贷，实际利息在2％以上，贷款余额在1千万元以上的，每年如果能够省下5万元的利息，就应该赶紧跟银行重新协商，或者转贷到正在抢客户的银行，「省一元、是一元」，正是理财的最高原则。

对于正在考虑购屋的年轻朋友来说，低利率的确是出手购屋的好机会，却不该是你决定是否起脚射门的唯一考量。低利率传达出二个重要的讯息：第一，想要房价大跌来捡便宜，短期内没有可能；第二，如果购屋条件已经具备，此时意外走低的利率，的确是值得把握的东风。但是我们也要清楚了解，2017年的低利率，是房地产「不跌」的防御因素，却不是「上涨」的攻击动能。

正如同大陆国家主席习近平高声定调的诉求：「房子是买来住，不是拿来炒的！」台湾与大陆的房地产市场涨跌因素虽然不同，在「回归基本住房需求」上却很巧妙的雷同。台湾的现况是今年新成屋供给大增，台北市今年4月新成屋案件增加32个，预售屋则反向减少五个，正在销售的建案，新成屋是预售屋案件的2.38倍（去年是1.6倍），新成屋大量交屋的桃园，更出现超过四倍的历史纪录。新屋供给量大，购屋族的选择很多，不用追价就可以买到漂亮的好房子，这是2017年房屋市场的主旋律。

2017年是房市10年大多头之后的整理盘，大量新成屋的供给不利于炒作，但是银行的超低利率也提供了下档保护。房子是长期投资标的，「控制成本」是最重要的致胜因素，不论是已经持有、或是考虑新购，如果能够掌握低利率的东风，压低购屋成本、降低贷款利息，就立于不败之地了。