房子不会变成银行的！破解「以房养老」迷思 市中心银发族接受度高
▲各银行自从开办以房养老专案，4年来总承作件数共3598件。（图／记者吴静君摄）
台湾人口逐渐迈向高龄化社会，因此「以房养老」成为新兴的贷款方案，根据银行统计，光双北市申请该专案就占全台近一半，主要是因双北地区人口多、不动产较具价值有关，且申请最多的行政区又以人口密集的区域为主。大多民众对「以房养老」存有误解，误认房子会变成银行的，但其实房子只是抵押给银行，所有权及使用权都还是借款人的。
根据金管会统计，各银行自从2015年11月陆续开办以房养老专案，迄今已近4年，截至2019年6月底止，有10多家银行开办以房养老业务，总承作件数共3598件、核贷额度总计198亿元，办理件数前3大银行为合作金库商业银行、台湾土地银行及华南商业银行。
其中合作金库从开办「以房养老，幸福满袋贷款」业务以来，截至今年9月底累计核贷总数为1515件，其中台北市核贷件数为390件，新北市为310件，光双北市就占全台的46%，合库银主管指出，主要是因双北地区人口多、不动产较具价值的关系，且台北市申请最多又以大安、中山、信义、松山、士林等区人口密集的区域为主；新北市则以板桥、新店、中和、永和、三重区最多。
合库银主管表示，以房养老的贷款金额主要是看不动产的价值，不像一般房贷要核算借款人的还款能力，因此年长者的不动产价值，会影响每月可领的金额，而不动产的地点、屋况及未来市场性等，都会影响每月的拨款金额。
目前合库银最高申贷额度为一位7旬老翁，其持有位于台北市忠孝敦化站附近的30年华厦，申贷期间共26年，房屋估价高达5300万元，每月可领10万元；而土地银目前申贷最高额度为2993万元，申贷者为66岁阿嬷，其房产位于大安区，换算每月可领8.6万元。
合库银主管指出，一般民众会误认向银行办理以房养老，房子就变成银行的，但其实不然，房子只是抵押给银行，所有权及使用权都还是借款人的，到期后只要清偿借款，房子还是回归所有权人或继承人。
以办理500万元的以房养老贷款为例，若年长者5年后领了100万元就过世，而继承人不愿意还100万元，银行即会进行房子拍卖，假设法拍所得为700万元，清偿银行100万元后，600万元还是回归继承人所有，因此不会吃亏。
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