分众数位客制 财管新时代来临
台湾财富管理市场竞争激烈，不过随着台湾迈入高龄化社会及因应金融科技浪潮，开始走向质变。分众化、数位化与客制化等三大主轴，同时针对退休规画、全方位保险咨询与资产配置建议等领域，持续强化咨询服务，结合产品方案与数位金融能力，成为趋势。
分众化是「以客户为中心」的概念，针对不同财务资产状况与投资习惯的族群，提供不同的解决方案。不论是传统财富管理客户或专业投资人，都能够在银行的协助之下，享有贴近自身需求的专属咨询建议与投资产品选择。
值得一提的是，新兴富裕客群（emerging affluent）成为各银行积极争取的新客源，它们有着重视经济与理财自主性的特质，所以须透过多元数位理财工具，提供符合下个世代消费者偏好数位金融平台，达成需求。
第二项是数位化，因应金融创新浪潮的兴起，数位化成为各银行财富管理服务的关键策略。以渣打为例，已陆续推出多项创新服务，包括24小时线上外汇交易平台，提供外币间即时市场报价与分析，协助客户随时掌握全球外汇波动。从数字观察，透过线上外汇交易笔数已占总笔数逾4成，显示消费者对于数位平台的高接受度。
在分行端，渣打配予全台理财专员专属iPad，可随时随地依市场变化，根据客户现有投资组合进行分析，并采用大数据运算提供资产配置参考方案。并透过行动投保系统，将以往繁琐费时的投保流程，转化为电子自动化服务，这种积极将数位化科技落实到服务的每个层面，提供以人为本的创新服务，也反映出各银行的财管竞争力。
最后则是客制化，因应客户在不同人生阶段皆有不同的理财规画目标，不论是退休准备或是子女财富传承等，都需要更精致的咨询服务。像是针对熟龄客户规画资产传承为例，可以全方位保险咨询服务，为客户规画最适化保险方案，并且辅以妥善进行资产传承，达成保障与寻求长期稳定收益的长期目标。