国人爱买「投资型保单」 寿险业者建议应从3面向考量！
▲元大人寿「存股概念」投资型保单上市。针对国人爱买投资型保单，寿险业者也提出3点挑选诀窍。（图／元大人寿提供）
投信投顾公会统计，截至去年11月底为止，「投资型保单」有效契约金额达8127.2亿元，较去年同期的7660.8亿元成长466亿元，也比2019年全年总金额增加526.8亿元，显见国人对「投资型保单」的热爱。
寿险业者表示，投资型保险保单是适合全台湾人民购买的国民保单，但在挑选时，记得从三面向考量。
第一，保单设计面向；有些保险公司为鼓励保户长期持有，保户如果短年期申请解约，则须收取解约费用；若持有保单达一定年限，则会提供加值给付金，保户在挑选保单时，可特别注意。
第二，要从连结标的来看；投资人也须留意汇率风险，美元汇率由30贬至28以下，去年同时也发生南非币在一年内贬值20%，导致投资人惨赔的情况，可见汇兑风险将可能大幅影响投资绩效，不可不慎。
第三， 有无时间盯盘选股；如果没时间，类全委投资帐户就是非常适合的选择。
国人目前正面临两大考验，第一，人均寿命延长使得退休支出增加；第二，低利环境造成传统投资工具的报酬率偏低，「投资型保单」近期也推陈出新。
元大人寿今日推出「存股概念」投资型保单，主打委由国内基金龙头元大投信运用操作，是市场首见以投资优质台股基金为主，并不设股票及债券基金投资比例限制，该全权委托投资帐户年化拨回率机制有机会达到6.5%，提供保户在主流投资型保险多以境外债券基金为投资标的外，有「住台湾」、「用台币」、「投资台股」的新选择。
元大人寿指出，台股拥有许多优质好股，2020年台股大盘突破历史新高，象征台股进入新时代，资金呈现「由外币转新台币、由债转股」趋势，本次元大人寿委托元大投信代操的投资帐户着重「优质台股基金」且「不设股债比限制」的操作策略，让投资型保险兼顾投资与保障，适合想透过投资帐户创造收益为自己加薪的人，也能满足想利用寿险保障指定受益人，让家人拥有保障，同时想协助自己传承资产的民众。
至于市场其他主打不同需求的「投资型保单」，中国信托金控（简称中信金）旗下台湾人寿的鑫丰收系列商品，包含鑫丰收变额万能寿险、鑫丰收外币变额万能寿险、鑫丰收变额年金保险、鑫丰收外币变额年金保险瞄准成家立业及准退休族群，投保年龄层坐落在41至70岁族群。
台湾人寿说明，「投资型保单」主要连结的标的包括共同基金及全权委托投资标的，如果选择共同基金，要养成定期检视保单绩效，若绩效不如预期，需要做积极处理，本公司的鑫丰收系列商品可同时连结多样化共同基金及全权委托投资标的，保户可依照自已可承担的风险，选择适合的投资标的；保户也要注意，投资型保险商品有「盈亏自负」及长期性保险的特性，应预设停利及停损。
新光人寿「天生赢家变额万能寿险（New）」，此为「费用后收型商品」，特色是能随人生阶段需求改变调整保额外，缴费时间及金额也较弹性，投资标的以类全委投资管理帐户为主，包含「累积型」及「收益分配型」可选择，投资标的币别有新台币跟美元2种类型，各帐户投资策略也不尽相同，提供保户多种选择。
新光人寿分享，「天生赢家变额万能寿险（New）」吸引各个年龄层，55至64岁之间占三成；45至54岁占率约两成；若聚焦性别占比，女性则是6成高于男性。
投资型商品结合「保险」及「投资」双重功能，新光人寿呼吁民众，投保前除详细了解商品内容外，也要特别留意保单收取的相关费用，以及自身的风险承受程度，「因为投资标的过去绩效不保证未来之投资收益」，除保险契约另有约定外，保险公司是不负投资盈亏的责任，民众可以依自己的风险承受程度选择标的；另外，保险公司会定期寄送保单帐户价值通知书让保户掌握帐户价值变动情形，保户也可自行上网查阅，提醒保户要留意帐户价值余额，以免帐户价值不足以支应寿险保障成本时，产生停效的可能性。
看好类全委保单受民众青睐，富邦人寿「丰盈人生」委托联博、安联及富邦投信代操保单所连结的全权委托投资帐户，透过专家团队灵活配置策略，降低投资组合波动，保户不需费心研究投资标的，就可掌握5G、AI未来趋势，布局ESG永续和高股息等主题，还可透过帐户每月提解的资产，依自身需求运用分配，保单的身故给付机制达到资产保全目的。
「丰盈人生」主打两大族群，包括手中有充足的闲置资金，资产部位高，提早进场投资有机会助于累积帐户投资收益，如高资产族做好资产保全；以及本身可动用的资金灵活，如存款、股票或基金较多，且短期内没有资金调度的紧急需求，如上班族、股票族及退休族及股东作为退休规划的核心配置。