金管会发函「微创手术」需给付 不打官司得不到理赔
因为保险公司拒绝理赔微创手术，引发不少理赔纠纷，甚至告上公堂，对此，金管会曾发函，要求保险公司必须给付「替代性手术」，尽管如此，消费者不打官司，保险公司绝对不会理赔，「保险达人」王惟曾帮亲友打赢官司，理由是全民健保2004年开始规定，医院收据必须载明支出明细，这才出现「处置」字眼，之前都有理赔，显然业者是抓紧对自己有利的文字，找借口拒赔。
「保险达人」王惟指出，因为保险公司在契约未载明的情况下，事后才拒绝理赔微创手术，引发不少理赔纠纷，甚至被消费者告上法院，但保险公司的态度还是相当强悍，不赔就是不赔，告得赢再来谈！
甚至，某些保险公司，开始在医疗保险契约订定新条文，内容大约是「如果医疗项目属健保局规定之「处置」范围，不予理赔或另依本契约约定内容之处置项目给付保险金」。
事实上，层出不穷的理赔纠纷，也惊动主管机关金管会，该会曾发函给各保险公司，要求「替代性手术必需给付」，也就是说，若被保险人罹患之疾病属于给付范围（有收取保费，并承担危险对价关系之存在）且医疗行为有高度替代性者，应「从宽认定」理赔，但金管会的函文属于解释性，并非强制命令，各保险公司还是「不告不理」。
王惟曾帮亲友打赢好几起微创手术理赔官司，他说，他在诉状说明，1995年全民健保开办之前，就有微创手术，当时也是有理赔的，一直到2004年，健保局规定医疗院所提供给患者的收据，必需载明各项支出，例如药费、诊疗费、器材费、杂费…等。
而这时候业者才发现到，原来健保局的内规把外科手术分为「手术」与「处置」，这等于平白无故捡到枪，当然不肯放过，王惟强调，如果没有开办全民健保，保险公司会知道有「处置」这个名词？事实上，在医界普遍认知，微创手术就是手术。
除了王惟之外，也还有其他要保人打赢官司，因此，保险公司尽管还是无比强硬，但态度稍有改变，你不告，他绝对不会理赔，告了，业者会与原告谈和解，多少赔一些，尽量不要留下败诉资料。
王惟指出，多数的微创手术理赔纠纷，都是「手术型」（必需每年续约）或「终身型」（缴费10到20年，期满终身保障）的保单，因这两类保单容易隐藏风险，他建议签约前应仔细详阅条文，或者，购买「实支实付」型的保单比较单纯，但同样也得详阅契约，审酌理赔项目内容，他透露，「实支实付」型保单并非搭配寿险，比较便宜，业务员佣金也低，通常不主动推荐，消费者应多参考各类行保险产品，别傻傻人家推销什么就买什么。
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