两族群适合投资澳币保单 预定利率可锁定3%~4%
▲澳币过去一个月来成为已开发国家中最佳的利差交易货币。虽澳币近期汇价来到两年多低点，但专家认为，要强势上涨不会那么快，因此建议要投资澳币保单的民众，需长线投资。(图／取自新华网)
澳洲央行暗示借贷利率将维持稳定，使澳币过去一个月来成为已开发国家中最佳的利差交易货币。虽澳币近期汇价来到两年多低点，但专家认为，要强势上涨不会那么快，因此建议要投资澳币保单的民众，以自身有澳币需求，或是看好后市愿意长线投资的族群较佳。
澳币的夏普比率（Sharpe Ratio）目前为3.4%，是10种已开发国家货币中最高。但资产管理业者也指出，虽然汇价近期来到了两年多来的低点，不过由于澳币与中国经济连动性高，未来若要上涨，恐怕还需要一段时间，因此想考虑投资澳币的民众，在投资前需要慎重考量。
随着民众理财日趋国际化，持有外币定存帐户的民众越来越多，且普遍有以多元币别分散风险的观念，使得外币保单已成为大众普遍的财富管理工具。相对于台币计价的保单预定利率已下跌仅剩1-2％，除了美元保单之外，寿险公司建议，想同时拥有保险保障与资产配置多元化的民众，可考虑以还有「3%~-4％」保单预定利率的寿险来规划保障。
若是年终奖金或红包尚有余额的民众，不妨以多元资产配置的角度投入澳币期缴保单。市面上的澳币保单有双币别收付的保单，但也有澳币收付的保单，而其较能保有汇率利差，且一般来说，澳币利变型增额寿险皆有保障自动增值，保额年年增加特性，等于资产逐年增长，民众须注意的是比较各家对于利率以及递增的幅度。
若以台湾人寿「澳世情澳币终身寿险」来看，以30岁男性为例，投保基本保额10万澳币，缴费期间15年，以年缴方式缴费，首期与续期保费皆采自动转帐可享1％保费折扣，以及高保额保费折扣1％，折扣后年缴保险费7,702澳币，15年共缴115,530澳币。自保单第一年度开始，该保户即有寿险保障「每年5%单利增额」，当保险年龄达111岁保单周年日时，可获得祝寿保险金50.5万澳币。
再参考中信人寿「澳利首选澳币利率变动型增额终身寿险」，若以40岁男性投保澳币10万元、缴费6年期为例，年缴保费澳币31,320元，首期保费采汇款、续期保费采金融机构转帐，可累计 3%保费折扣，折扣后实缴年缴保费澳币30,380元，6年总实缴保费澳币182,280元。且前10年每年20%单利增额(第一年120%)，第11年起每年以基本保险金额3倍累加基本保险金额的0.55%、1.10%、1.65%等方式增加保额。
至于南山人寿「新澳利发澳币增额终身寿险」，身故或是完全残废保险金给付部分，以当年度保险金额来看，前15年「每年18%单利增额」，而自第16年起，每年3.25%复利增额。
此外，全球投资策略大师Russ Koesterich在2013年指出「现金五国」（加拿大、澳洲、新加坡、瑞士及香港）的新投资概念，该五国的共同之处是财政体质相对强健、受债务及结构性赤字的影响甚小，预期将成为投资首选。
同时，澳洲已成为国人移民国家的前三名，且根据澳洲移民暨公民部统计，2012年7月至2013年6月间，澳洲政府共核发台湾青年超过35,000件度假打工签证，较前一年大幅成长59％；再依据国际及两岸教育司的统计，去年国人至各主要国家留学，澳洲是继美国、英国后的第三大热门国家，显示国人对澳币需求增加。
因此，寿险业者强调，投保不论是澳币保单或是外币保单，最重要的都在兼具保障与资产增值的意念，既有保障功能，也可以运用投资外币，但最重要的是外币的利差会随宣告利率而波动，因此建议想要投资澳币保单的民众，应该未来有使用澳币的用途，或是对于该币别有一定的信心，不应一昧的锁定为投资的产品，建议民众投保前应三思是否适合。
※夏普比率：又被称为夏普指数，基金绩效评价标准化指标，主要目的「计算投资组合每承受一单位总风险，会产生多少的超额报酬」。也就是说，夏普指数代表投资人每多承担一分风险，可以拿到几分报酬。总而言之，若夏普比率为正值，代表基金报酬率高过波动风险，反之若为负值，代表基金操作风险大过于报酬率。