P2P和银行打交道 要过八关
为严格执行洗钱防制，P2P未来若要和银行打交道得「过八关」。银行公会理监事会议通过「银行与P2P业者资金保管及金流服务办法」草案，除了要求银行在与P2P业者进行业务合作前，不仅资金保管或金流服务，所有的业务合作均须评估风险胃纳，更直接罗列八大银行业者必须逐一进行风险评估的事项，该草案将在近期内由银行公会送抵金管会通过，之后即正式上路。
去年5月银行公会针对资金保管及金流服务通过与P2P的合作办法后，金管会随即在去年8月指示银行公会须与P2P业者研议涵盖合作范围更广泛的规范，银行公会本次通过「银行与网路借贷平台业者建立业务关系审查实务参考作法」草案，即是根据金管会的指示进行。
相关人士指出，该方案要求银行业者未来在与P2P业者进行合作时，必须以洗钱防制的「风险基础方法论」（RBA）为基础，评估自身与对方合作时的风险胃纳量：「必须依其洗钱与资恐的风险，来决定执行强度」，并且列出八大项必备的风险评估因子，且特别要求银行必须检视所合作P2P业者是否真正落实执行对其客户采取的「实名制」，对此特别要求银行予以「验证」。
这八大风险评估因子，一是P2P业者服务的范围，例如仅在国内，或国际市场范围；二是采取实名制；三是开立银行帐户目的；四是产品与服务提供的种类；五是客户型态；六是经营通路；七是经营所在地国的监管效果；八是P2P业者的风险管理及遵循成效。
据了解，这八个项目是参考FATF（防制洗钱金融行动工作组织）对于MVTS（金钱或价值移转服务）的建议。相关人士对此指出，原本的办法草案，并未明文列出风险因子评估事项，如今采取「正面表列」，要求至少上述八大项目必须纳为风险评估因子。
换言之，未来对于银行业者和P2P业者的合作，会更严格的要求洗钱防制及反资恐的执行，以避免P2P的「网路无国界」，届时成为金融业进行洗钱防制时的破口。