退休理财术－以房养老成显学 拥三大潜在客群

根据金管会统计，截至2022年第三季底，排名前四强的以房养老银行，分别为合库、土银、华银、一银，核贷额度分别为145.86亿、92.08亿、49.28亿、41.8亿元，而截至11月底，一银的以房养老核贷已超过44亿元，总共承作648件。

上述一银所瞄准的三大客群，一是名下有不动产但无人继承者，以独居单身者为多；二是家中有每月生活开销大，需长期照顾的长者，这类型的长者通常会给子女带来较大的负担；三为生活无虞想要享受人生者，这类型的有不少还是高资产客户。

一银并引述最新统计指出，截至今年11月底，第一银行以房养老借款人平均申贷年龄73岁，年纪最大已逾90岁，另外担保品不动产坐落位置仍以双北市为主，占比约7成，尤其随着超高龄社会的来临，近三年来80岁以上申办者已越来越多。

对於单身者或是独居老人办理以房养老的需求，第一银行分析，有些独居老人并非没有子女，只是习惯自己住，不愿意与小孩同住，或是需要请外佣在家帮忙照顾，但不愿增加孩子们的负担，此时，若透过以房养老活络资产，创造固定的现金流，能让老人家有尊严的获得好的照顾，也能为子女减轻照护的财务负担。

一银目前已有不少实例。对此一银举例，像65岁吴女士在北市有间公寓，向银行申请以房养老贷款，鉴价为2,000万元，换算下来每月约可以领3万8,000元，最长领到95岁，而且她还是继续住在这间公寓里，也仍为房子的所有权人，在自己熟悉的环境里安心养老。

另一位近90岁爷爷，其自家企业与第一银行长期往来，交棒第二代退休后回乡下生活，和一银办理以房养老后，除税务规划外，每月还有稳定现金流让他很安心，且还结合「不动产保全型信托」业务，将房屋信托给第一银行，确保房产不会被诈骗而遭设定或移转，不仅活络现金流，其不动产的安全亦有保障。