退休意识M型化 「快乐族」、「穷忙族」比重双升
▲2018年全台民众「退休快乐指数」为64分，进一步分析，却发现近两年各面向明显出现「高低分族群同步上升」、「中间层族群下降」的M型化趋势。（图／视觉中国）
摩根投信今（24）公布「摩根退休快乐指数」，2018年全台民众「退休快乐指数」为64分，维持相对高档，但进一步分析，却发现近两年各面向明显出现「高低分族群同步上升」、「中间层族群下降」的M型化趋势。
根据内政部统计，台湾社会今年正式步入高龄社会，代表每7个人中就有一位是老年人。在社会加速老化趋势之下，更加突显退休财务与生活规画是全民必修的课题，摩根深耕退休议题多年，连续三年追踪国人退休态度的「摩根退休快乐指数」，今年最新调查结果出炉。
2018年全台民众「退休快乐指数」为64分，维持相对高档。在评分的三大面向中，以财富面向表现最佳，与去年同分70.8分，健康与自我实现面向则分别为59分、54.6分，较去年微降0.1与0.9分，显示国人在财富上准备最充份，而这也是影响退休后第二人生快乐程度的重要因素。
摩根投信执行董事刘玲君表示，随着现代人越来越长寿，民众的退休生活有很高机率超过30年之久，因此，如何拟定一套适合自己的长期退休规画，并确保退休后的资金足以因应生活所需，是人人必需学习的课题。
▲刘玲君建议，退休理财如同马拉松，不宜追求短线高度风险，以股债兼具的多元配置做核心投资，长期下来同样能获得稳定的报酬，达成好命退休、享受第二人生的目标。（图／记者周宸亘摄）
2018年「摩根退休快乐指数」总分变化不大，不过进一步分析，却发现近两年各面向明显出现「高低分族群同步上升」、「中间层族群下降」的M型化趋势。
从2017年、2018年的调查结果分析，不论总分、财富、健康、自我实现等各面向，都呈现高分族群(80分以上)与低分族群(未满60分)占比双升趋势，相对地，分数落在中间层(60至79分)的比重下降，反映出民众若能及早着手准备退休，即有机会向「退休快乐族」(80分以上)靠拢，或晋升「快乐族」一员，反之，假使迟迟不做准备，就可能向下沦为「退休穷忙族」(未满60分)。
刘玲君说，只要把握晋升退休「快乐族」的秘诀，也就是尽早培养理财习惯，并且不中断做稳健投资，民众也能成为退休「快乐族」；若不知到从何着手，她建议，第一步就是「现在开始投资」，只要长时间且适度承担风险，选择比现金报酬率更高的投资标的，即使投资金额不多，也能达成目标。 第二步是动态调整投资组合，刘玲君说明，不同人生阶段的退休理财计划，应该视年龄与投资风险承受度来作调整，以达到最高效益，例如年轻时能积极点，到了成家立业阶段可适度降低风险，届龄退休时则应该采取较为保守的态度。 最后一步则是多元配置，刘玲君建议，退休理财如同马拉松，不宜追求短线高度风险，以股债兼具的多元配置做核心投资，长期下来同样能获得稳定的报酬，达成好命退休、享受第二人生的目标。