新手投资理财一次看！ 「7种入门管道」创造财富正循环
文／GIA环球智慧投资学院
投资理财怎么做？投资理财工具又有哪些呢？开源与节流是所有理财的核心原则，一般来说想达到财富自由，基金和股票这两种投资方法，对于刚出社会新鲜人是相对适合的两种投资理财工具，投资入门金额门槛相对较低，不需要大笔资金才可投资，运用手边闲钱投资就能有相对应的利益或亏损。
本文会介绍常见入门的投资理财工具，以及投资新手又该如何选择适合的投资标的、找适合的投资管道。
投资理财入门：开源与节流
开源与节流，是投资理财入门第一个需要了解的概念。「开源」指的是增加收入，「节流」指的是节省支出。
许多人认为开源是首要之务，但其实节流的重要性比开源更来得重要。
一位月入5万元的店长认为自己有资格享受更好的生活，一位月入7-8万的工程师认为自己随便花下个月就能赚回来。这样符合人性的想法在不知不觉中忽略了节流，未来只会赚得越多花得越多，总资产不但没有随着薪水增加而成长，反而让自己一辈子被工作绑住。
想要创造被动收入与财务自由，开源与节流必须同时注重，并妥善运用投资理财工具创造钱滚钱的财富正循环。
投资理财工具介绍
要做好投资理财，首先要先了解投资理财可以使用的工具，如常见的活存与定存、储蓄险、股票与房地产等等投资管道，每种投资标的皆有对应的优缺点，通常风险越小的投资方式获利也越小，相对的高报酬的投资管道同时也伴随着高风险：
活期存款（简称活存）与定期存款（简称定存）是最常见与最简单的入门投资理财工具，存款的获利方式即是将资金存到银行与金融机构，每月获得固定的利息获利。活存的资金可以轻易使用金融卡至ATM提取，由于定存为约定期间内的存款和约，中途需要使用挪用资金则需申请解约，定存解约领回本金后会有部分的违约利息损失，须以牌告利率的8折计息。
活期存款的利率通常落在0.2%左右；定期存款的利率通常为1%。
活存与定存的优点：风险极低、收益稳定活存与定存的缺点：报酬不高
储蓄险与年金险是透过长期的投资型保单合约，每个月固定存入一定金额，在未来合约期满可以领回之前所存的本金与利息。储蓄型保单若想要中途解约，则需负担本金的损失，因此储蓄型保单主要是为了不会节流的人所设计的投资理财工具，比起定存有更佳的强制力。
储蓄险的利率在合约期满前会低于定存，合约期满后的利于才会优于定存，最多到 2% 左右。
储蓄型保单的优点：收益稳定、强迫存款储蓄型保单的缺点：报酬不高、绑约时间长（最短 6 年以上）
股票
常听到的股票俨然成为投资理财工具的代表。股票是公司为了筹募资金发行给股东的有价证券，而买股票需要去证券公司开立证券户才可下单。投资股票主要有两种获利模式：
投资股票每年可以固定获得公司配发的红利与股息，又称为存股。但由于因为股票价格的波动性，更多人将股票以低价买入，高价卖出的方式，赚取中间的价差，这也是常听到的买卖股票原理。以上的两种股票获利方式为不同的投资方向，看投资者是想追求长期稳定的收益，抑或透过短期的买进卖出创造高报酬，皆取决于股票购买者的投资规划。
存股的利率须参考每间公司公告的殖利率；而买卖股票的获利以每日开盘的股价变化而定。
存股优点：长期稳定的获利存股缺点：须承担投资标的营运风险
买卖股票优点：市场流动性较高、预期收益大买卖股票缺点：须承担股市风险、交易需手续费（约为0.5%）
不动产
房地产是不动产的一种。投资不动产可以做为租赁用固定收取租金，也可等待价值升高卖出赚取差价。投资房地产比起前者的投资理财工具需要更庞大的资金，在选择投资标的上也需要花上很大的成本，例如需考量投资地点、物件的未来趋势等因素。
投资不动产的优点：房地产的稳定性高、获利也高投资不动产的缺点：资金庞大、不易快速变现
投资外汇是透过购买外国货币来赚取汇差以及利率。常见的外币有美元(USD)、欧元(EUR)与日元(JPY)等大国货币，在世界上有相对较稳定的价值，许多人在外币贬值时买进作为预计未来出国使用，投资者可以利用外币的升值贬值来创造获利。
外汇优点：24小时都能操作、货币流动性高、可保值外汇缺点：汇率变动风险高、换汇需负担手续费
债券是一种有价证券的投资理财工具，发行者为筹募资金而发行，购买债券可选择政府发行的公债或企业发行的公司债，在约定时间内支付一定比例的利息，并在到期前偿还本金。债券是一种固定收益商品，因此可轻易计算未来获利，而债权的投资金额较高，对于投资新手来说较达到购买门槛。
债券优点：承担风险低债券缺点：债权投资金额高、投资报酬不高
原物料
原物料包括贵金属、金属与能源等尚未或初步加工的物资，投资原物料可以获得价差但无法取得利息，常见的原物料如黄金与原油，都是常见的投资工具选择。许多人会在预期通货膨胀严重时投资原物料，在货币价值失衡时转换成原物料保本。
原物料优点：可以保值、对抗通货膨胀原物料缺点：不易预测市场
基金：另一种投资理财工具
什么是基金？基金是将一群人的投资资金集合起来，由专业经理人集中投资和管理，替投资人获取利润的一种投资工具。因集合了较大的资金规模，可投资的标的或方法都拥有更大的选择性，也就是人们口中的共同基金。
专业经理人含有丰富的投资理财知识，加上其背后提供资讯的研究团队，有较大的机率可以选中好的投资理财工具，金额数目大也比较容易争取到较优惠的投资条件或折扣，创造更高的投资报酬率。当然，在投资基金的同时也必须付出管理成本（手续费、信托管理费、经理费、保管费）。
基金投资入门
如果想要挑战基金入门，是否需要具备基金专业知识？答案是不用！虽然不用，但是你还是得清楚自己要投资的基金特性、属性、风险。选择投资哪个基金时，必须考量基金规模、过去绩效排名、基金公司与经理人、及投资市场展望来选择标的。
基金新鲜人优先考虑「全球股票型基金」，全球性股票型基金是以全球金融市场为投资对象，通常以金融市场较为发达地区为主要投资标的，所以风险较低。
如何投资股票？
除了基金外另一种很受新鲜人和小资女欢迎的投资理财工具就属股票了。股票是一种有价证券，是投资股份公司的所有权凭证，代表对企业的股权，分享公司成长的利润，同时也要共同承担公司亏损的风险。投资股票靠买低卖高赚取其中价差，市场流动性高、预期收益大、风险也相对较大。那么，如果想要入门股票，是否需要具备股票入门知识？答案是肯定的。
定期追踪财经新闻和各个公司的财报状况，才方便掌握买进卖出点。须具备基础股票入门知识，投资股票时常用的股票专有名词、K线看法等等。建议从自己最熟悉的领域下手，例如平常任职于电子产业，就可以优先考虑电子产业的上市上柜股票，避免专业名词资讯不对称问题。买股票，挑产业中的龙头股，例如手机首推宏达电，面板看友达等等，以及每年持续成长的台积电股票等等。股神巴菲特曾说「别人贪婪的时候我恐惧、别人恐惧时我贪婪。」当市场行情很好，很多人也会觉得别人赚自己也要赚，而连连加码，但却忽略了高报酬的同时，风险也会增加。建议投资时不要盲目跟随大众投资，若真想找个投资榜样跟进，平时就应该多关注各个投资名师的投资动态，去了解他们在下每个决策时背后的逻辑。
如何选择投资理财工具？
投资理财工具这么多怎么选？由于每个领域的投资门槛不一，很难将鸡蛋全部分散在各个管道，通常投资新手只能锁定较熟悉的领域并专攻。因此必须要做足投资理财课程，透过知识的累积与前辈经验将投资风险降到最低，多参与投资理财课程的解说，累积投资知识降低投资风险，慢慢从实战攻累积经验。
投资理财心得与长期建议
基金有别于股票投资，有专业经理人操盘，但今天不论是投资基金还是股票，建议小资族还是要定期关心基金绩效及投资标的市场变化，设定适当的停损、停利点等等，严格把关自己的投资，才能获得最大投资报酬率。
任何投资方法都有风险，没有什么投资项目是保证获利的，根据经济学理论，在资讯对称的市场下，所有投资标的预期效益都会是相同的。唯有透过学习更多理财投资方法和知识，针对自己的需求找到适合自己（根据自己对风险的忍受程度、风险贴水、投资金额大小等等）的投资入门工具，才能当个不被金钱绑架的投资人，向财富自由迈进一大步。