理财周刊／百年老店创新服务 财富幸福管理
跨过百年门槛的台企银，一路走来，始终如一地为客户守护财富、创造财富与传承财富的重担。台企银是怎么为客户做到这些愿景？且听财富管理部经理应圆圆娓娓道来…
「我们除了因应时代的趋势以外，也希望能在稳健的前提下，帮助客户先守富，然后创富，最后达到财富传承的目的。」台湾中小企业银行财富管理部应圆圆经理强调，台企银财富管理的服务精神，除了要为客户守护财产外，还要协助客户投资获利，再帮客户传承财富给后代子孙，无微不至的一条龙服务，象征的是台企银百年传承下来以客为尊的精神。
大半辈子都在台企银工作的应圆圆经理，给人的第一印象就是充满亲切的笑容。「进入台企银服务已经超过三十四年了，这是我成大企管系毕业后，进入职场的第一份工作。」应经理笑说，这也是她这辈子唯一的一份工作。在台企银先后担任过分行经理与区营运长的她，还利用公余之暇攻读高雄第一科技大学财管硕士。
百年老店 与客户建立革命情感谈到台企银特色，应经理说：「台企银今年成立已届百周年，客户跟我们建立的革命情感，横跨老、中、青三代都有…。」应经理指出，台企银前身为台湾无尽株式会社，民国四年成立时的主要目的，就在服务国内的中小企业。民国六十五年后，公司改制为台湾中小企业银行，并依据《银行法》要求对中小企业融资比例须达六成以上。一路走来，都始终如一地专注在服务国内的中小企业。
「我们银行的老客户，三成以上都有超过二十年的往来纪录。」应圆圆笑说，台企银很多客户当年创业购买厂房机器，在跟其他银行贷款时，都遇到求贷无门的问题，但因为台企银的使命就是协助中小企业融资，加上公股行库的身分使然，因而会及时帮助企业户一把，而且当往来企业户遇到财务困难时，也不像一般民营行库，采取抽银根的动作，反而是会想尽办法帮助企业户度过难关，也因此与往来企业户建立起深厚的革命情感与信赖。从最早提供企业户资金上的服务，到中期协助企业户处理税务法则方面问题，台企银对企业户的服务范畴越来越广，甚至到后来还把银行当作是一个平台介面。应经理进一步解释：「例如有客户需要会计方面的协助时，我们会介绍另一个跟银行有往来的会计师给他。」她并指出，当往来企业户在经营上遇到瓶颈时，也会针对需求请教经济部中小企业处相关部门，然后提供往来客户解决方案与经营建议，甚至还会帮客户找好课程，协助客户进修。如此既贴心又无微不至的服务，正是连结台企银与客户间难以切断的强韧绳索。
谈到财富管理，应经理也针对资产新台币三百万元、五百万元与一千万元的客户，提供投资理财建议。「三百万元资本配置，会建议两成债券基金、五成股票基金与三成的类全委投资型保单。因为类全委投资型保单是由专家代为操盘，可以协助刚进入投资理财门槛的客户建立投资信心。」至于五百万元与一千万元的客户，她则建议资产配置为一成债券基金、六成股票基金(其中定期定额与单笔比例各半)，其余三成配置类全委投资型保单。
应经理指出，类全委保单是透过专业经理人代为操盘，相对获利机率会较一般投资人自己操作来得高；但即使是交由专业代操，她也再三强调「风险控管与风险承受度，必须事先告知投资人，在取得认同后，才会提供投资配置建议。」正因为坚持这样的要求，应经理所带领的台企银财富管理部门，业绩才得以蒸蒸日上，也让这家百年老店的招牌，持续擦亮服务新旧客户。(文未完)
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