央行再推「以房养老」 专家：机制未全恐重蹈失败覆辙
▲政府因应高龄化与台湾房屋高自有率，希望借由「以房养老」解决「高龄化与危老都更」等问题。（图／示意图／Pexels）
中央银行总裁杨金龙于27日召开理监事会时，再次强调「养房养老」的重要性，杨金龙认为，台湾自用住宅高达8成，所以鼓励高龄者办理以房养老。不过专家指出，过去内政部推出的「公益型以房养老」因制度不健全已失败，这次金管会推出的「商业型以房养老」，恐怕也会因制度不全而重蹈覆辙。
「以房养老」，简单而言，就是一种逆向房贷，已现有房产向银行作抵押，银行按月固定给予一笔金额给予抵押人，其目标设定有房产的高龄人口，民国102年内政部推动「公益型以房养老」，地方政府配合实施，但是因为申请人数寥寥无几，即使有人申请也不符合条件，就此结束。
地方政府表示，「公益型以房养老」条件严苛，不符合台湾民情，甚至有人认为这是政府在骗民众卖房子，才会导致政策失败。住商不动产企划研究室经理徐佳馨指出，过去「公益型以房养老」条件设定过多，须符合有房地产又必须是低收入户的人，本身就属于少数民众，且通常符合条件的，屋况通常都不太好，即使银行放贷，金额也不高，政策当然会失败。
目前金管会正在推动的「商业型以房养老」，配合合作金库、土地银行等12间银行实施，条件较「公益型」宽松许多，一般人都可以申请，但成功案例仍不多。徐佳馨预测，「商业型以房养老」因制度不健全，终究会走向失败。
徐佳馨说，其实以房养老对于台湾老年化趋势是不错的政策。她举例，有一张姓客户的父母因未规划房产以外的投资，导致退休后无现金可用，所以将士林区旧宅售出换取8000万左右现金，然后再租屋。张先生以为父母生活已无虞，结果张父竟屡次在朋友怂恿下，购买大量储蓄险与投资型保单，甚至购买名车，让张先生必须每天担心张父乱花钱，必须随时照看。
徐佳馨指出，以房养老应搭配「保险机制」和「辅导咨询单位」两项措施，就曾经出现一个案例：「子女认为自身为合法继承人，银行却私自帮父母设定贷款。」最终导致官司纠纷，因此银行已经做了与至少一位继承人和律师共同签署的预防性措施。