一般定存利率不够高? 保守理财其实可以这样做
▲存款是学会理财的第一步,但一般定存利率低,有些银行会推出新台币或外币优惠利率存款活动,提供多一点的利息。(图/业者提供)
消费中心/台北报导「我的资金不多,能理财吗?」、「我不太懂投资,该怎么跨出理财的第一步?」,在职场上打滚一段时间的上班族金爱,平时努力工作赚钱,每月省吃俭用存了一笔存款,她开始想要进行理财投资,希望透过适合自己的资产配置,每年能有稳健的报酬率,累积人生的第一桶金,她应该如何做?专家表示,小资族在理财规划上,薪水应先扣除投资资金后,才是生活开销,且每个月持续有纪律的投资,并依照个人风险承受度选择产品,其中,存款具有保本且固定配息的特色,适合不懂投资、保守投资人,建议可搭配银行推出的优利存款,提升利息收入,发挥「钱滚钱」的力量。观察目前推出优利定存专案的银行,台新银行提供一年期阶梯式操作的「吉利迎新」新台币定存方案,一年期的优惠平均定存年利率1.10%,比一般定存一年期固定年利率1.05%还要高。比较不同于一般定存的差别,假设金爱于1/13存入新台币(下同)50万元,若选择一般定存,一年内不能动用,一般定存固定利率1.05%,一年后利息收入5,250元;但她如果参加「吉利迎新」新台币定存专案,除了一年后利息收入5,515元,较一般定存多了265元外,如果她临时有资金的需求,可于每个月付息日前预约减降本金,银行就会在付息日时自动将资金转入帐户,剩余的本金还能继续享有后续阶梯式优利,资金运用更弹性。
※以上优惠利率皆以年利率表示,范例说明仅供参考,仍以客户承作专案当时之牌告利率及实际存款天数计算。※实际利息收益为:存入本金 × 专案优惠固定年利率 × 当期实际承作专案定存天数÷365天。※以上一般利率为参考105/12/12牌告利率,利息收入试算仅供参考。
专家指出,小资族可选定集中往来银行,当达到银行会员门槛时可享较多的优惠,面对市场的变化时,也能获得多一些的理财咨询建议服务,让资金操作更有效率,在考量理财工具时,外币也是其中选项之一,最近日圆大幅眨值,如果有出国旅游建议小资族可透过分次换汇预留旅游开销。如果是针对其他高利币别进行定存,除了要注意汇率风险外,但如果能看准汇率变化还能因而赚取汇差。忙碌的上班族平时可利用银行提供的服务固定换汇,台新行动银行推出「外币到价通知」服务,当汇率到达设定值就会自动发送推播讯息通知,登入行动银行完成换汇,可随时掌握最佳的换汇时机,免去紧盯汇率时间, 换汇更便利。台新银行除了推出美元三个月优利活存专案1.5%之外,还推出美元、人民币或澳币的外币定存,美元、人民币为12个月阶梯式优利定存,平均利率1.3%、2.6%;澳币专案一个月期就有最高年息3.68%,由于存款门槛低,只需要准备该币别的1,000元即可承作,定存专案还可每3个月预约减降定存本金,并可选择续存下一期间的金额,万一要动用资金,也可不用解约或打折,让资金运用更灵活弹性。保守型的投资人在存款及定存之外,也可适度地进行外币配置,除了能享有较高的利率,还可依市场货币需求变化,透过不定期不定额换汇、分散投资多种货币等方式,降低汇率风险。不过建议,就算是保守的投资运用,在承作活定存、投资方案之前,应先评估个人的生涯阶段、财务需求及风险属性与承受度,再向专业理财团队咨询,才能和金爱一样,进而找到适合自己的理财方式。