35岁前购屋脱鲁 专家：有计划一点也不难
图、文／富比世地产王提供
在高房价的年代，当多数人还在抱怨买不起房的时候，却有一批新世代的年轻人，即便刚出社会薪水不多，仍秉持先求有再求好的精神，早早就拟定购屋计划，在不仰赖父母金援的情况下，35岁以前就完成购屋大事，成为同侪之中最早「脱鲁」的人生胜利组，让人不禁好奇，他们是怎么办到的？
今年6月才要过27岁生日的咪咪，最近决定跟男友共组家庭，因2人都是从外地到台北打拚的年轻人，也开始面临婚后到底是继续租屋，还是该下定决心买房的关键时刻。在经过连番讨论之后，两人决定一起实现买房的梦想，目前已开始积极储蓄，并落实减少不必要的开支，目标在5年内拥有自己的家。
由于咪咪与男友从事的都是财经领域的相关工作，对于台北的高房价也都了然于胸，之所以决定要买房，主要就是看准目前房价已有明显修正，房贷利率却是史上最低，更重要的是，两人都受够了这几年房东年年涨房租，却又不能动不动就搬家，因而下定决心靠自己终结必须看人脸色度日的租屋人生。
咪咪评估，以目前两人月薪合计8万元，只要平日减少与朋友聚会应酬，上下班搭大众运输工具，每月约可存下4万元，加上两人都还年轻，只要肯打拚，未来薪资也都还会有上涨的空间，也许用不到5年时间就能筹足200万元自备款，这样还可以多存点钱用在装潢与添购家具上。
最近，咪咪将购屋计划说给有买房经验的长辈听，长辈建议他们，买成屋的自备款门槛较高，等到筹足自备款，或许房价又已涨了一波，不妨可以考虑买预售屋，好处是可以利用建商提供的弹性付款条件，轻松跨越自备款门槛，因此，两人最近也利用假日积极「逛案场」，希望能抢在房价再次上涨前先卡位。
理财专家指出，年轻人购屋其实并不难，有人天天抱怨房价高，租屋多年到头来还是买不起，有人却能提早实现购屋，差别就在于务实的心态。而所谓的务实心态，就是要像咪咪与男友一样，事先拟定购屋计划，接下来只要有纪律地实践，就能逐步圆梦。
不过，专家也提醒，年轻人虽然只要省吃俭用一段时间，就不难筹措到购屋自备款，但拟定储蓄计划还是必须依据自身的能力，同时先厘清哪些支出可以省，哪些是必要支出不能省，不必过度严苛，如此一来，既不会打乱日常用度，动辄数年的储蓄计划也才能真正获得实践。
而除了拟定储蓄计划外，年轻人购屋还要秉持「先求有再求好」的原则，也就是量力而为，尤其是在经济基础尚不稳固的阶段，举凡靠近黄金地段的房子，或是大坪数、强调休闲公设丰富的社区，都应一律先跳过不看，从低总价小屋开始买，等经济能力提升后，再换成大屋，或往黄金地段更近一步。
专家指出，以月薪合计8 万元为例，按「房贷占收入三分之一」的原则，应能负担每月2万6千元的房贷支出。以核贷成数7成、贷款20年，年轻首购又能享有低于2％的优惠利率条件保守估算，在不影响生活品质的状况下，约能买到总价约800万元的房子，而这样的总价区间，在新北市不难买到2房住家。
房地产业者则建议，近年各都会区的交通路网愈来愈密集、多元，年轻人若购屋预算有限，除了可以考虑以通勤时间换取空间，选择往交通便捷的市郊区购屋，一些建商大力开发的低价重划区，若区域发展具未来性，即便现阶段生活机能尚未完备，也相当值得留意。
以大台北地区为例，新北市外围仍能找到新案成交单价2字头、中古屋1字头，且大众运输系统可及的区域，即便是如林口、五股、土城等，快速发展中的二线行政区，新案成交单价也普遍落在3字头。若能忍受较长的通勤距离，近年生活机能与交通条件大幅改善的桃园，也是相当不错的选择。