《传产》高银贷建案急降 比例跌破5成

据住展杂志统计，截至今年5月17日为止，北台湾房贷成数8成以上的高银贷建案（指银行房贷成数8成以上，不含信贷、建商公司贷），占整体建案比例约49.09％，占比不仅跌破五成，较2020年全年减少约9.9个百分点，更创下2018年来新低。住展杂志研发长何世昌表示，由于央行陆续找银行业者「喝咖啡」，银行业放款趋于谨慎，再加上近期换屋房型增多，以致于高银贷建案比例明显下滑。

北台湾高银贷建案比例在2016年落至谷底，当年比例仅约21％，主因是2016年正好是前波空头最悲观的一年，新建案销售率跌至最低点，银行为了降低不动产放款风险，纷纷紧缩房贷成数。到了2018年，国内房地产开始复苏，银行不动产放款信心跃增，高银贷建案数占比升破五成，2019年高银贷建案数占比更高达六成一左右，2020年也接近六成，连两年处在高峰水位。

但到了今年，前五个月高银贷建案数比例却快速降低，仅剩约49％，跌破五成大关。高银贷建案比例减少，意味着购屋族需要准备更多自备款才能买房。

何世昌分析，今年高银贷建案比例急降的关键原因有二点，第一是部份银行不动产放款濒临法规上限，且央行又频频关切国银放款过度集中不动产，去年末开始找银行业者「喝咖啡」，银行因而自律性缩减放款。第二，因房市景气复苏，今年换屋房型与豪宅建案增多，而换屋房型房贷成数通常只有7成、豪宅则仅有5.5成，高银贷建案占比因此下滑。

进一步观察北台湾各县市高银贷建案分布状况，台北市有19个、新北市44个、宜兰县5个、基隆市2个、桃园市64个、新竹县市共54个，总计188个。从高银贷建案分布来看，其实与地点好坏关联性不高，因为偏乡的高银货建案比例并没有比较低；新建案银贷成数高低，与产品关联度反而较高，首购房型、尤其是二房型大多能贷到8成。但在央行去年与今年陆续找银行业者喝咖啡后，接下来二房型贷款成数能否还能维持在高档，恐怕是个未知数。

何世昌进一步指出，建案通常会与指定银行谈妥专案贷款，并宣称能够贷到N成房贷，但购屋族需注意，如果自己的信用条件不佳，恐怕很取得业者宣称的N成房贷。虽然购屋族可以与卖方磋商增订但书，在契约中增列「以房地为担保设定抵押权贷款若不足成交价的八成，此买卖合约自动(或无条件)解除」，但因现在是卖方市场，买方的要求会碰一鼻子灰。而在央行可能持续调控房市，未来贷款成数可能下滑的情况下，购屋族可趁现在房贷成数还算高的时候尽早下手买房，以免越晚买房自备款越高，负担将更沉重。