观念平台－基层金融不一样的永续之路

回顾我国基层金融发展历程，虽说农渔会早期曾爆发多起超贷违法争议，但自2004年农金局成立后，存放款、获利稳定成长之同时，资产品质也有显著改善。根据农业金融局截至今年上半年之统计，国内农渔会信用部共有311家，资产总额已逾新台币2.4兆。农渔会信用部除了提供各项贷款，协助农渔民顺利筹措资金之外，长久以来也善尽其社会责任，譬如在疫情肆虐期间配合政府纾困措施，守护农渔民生计。

然而，值此ESG蔚为潮流之际，基层金融在永续领域的努力，与一般商业银行相比，似乎较不为社会大众所知悉。毕竟农渔会所掌握的资源，本就不如银行丰裕，永续成果若以数量衡量自然难以匹敌。甚至若将农渔会与日前筹组的先行者联盟相比，两者的差距恐更显悬殊，要知道该些先行者不但ESG做得好，除元大商银以外，其余任何一家先行者银行的资产总额，都大于全国农渔会信用部的总和2.4兆；若比较据点数，五大先行者的分行数总计786家，也是农渔会311家的两倍有余。

另一方面，基层金融机构跟商业银行，因客户属性不同，永续策略的方向也就有所差异。农渔会的客户几乎全是基层农渔民，而我国农业二氧化碳排放占比还不到1.5％，在这个强调净零转型的年代，其减碳成效当然不容易被凸显。反之，国银授信客户以制造业为最大宗，当中不乏诸多碳排大户，是以现阶段永续金融推展重点，乃至于绿色金融行动方案3.0的核心，皆期盼金融业者能做好盘查、验证工作，详实地掌握投融资部位的温室气体排放状况，据以鼓励客户有效地减碳。

尽管如此，并不代表基层金融响应ESG趋势毫无优势，坦白说，国银分支八成以上座落在六都，且仍有50多个乡镇没有银行。而在该些偏乡区域，往往得仰赖农渔会信用部满足其对金融服务之需求，长久以来，更跟当地民众建立起紧密的互动关系。实际上，农渔会的服务早已跨越了金融范畴，当中更隐含着在地扶植、弱势关怀精神，不仅与联合国永续目标SDGs不谋而合，也跟大型金融集团的永续发展逐渐形成了迥异之样貌。

例如各方皆已熟知的农业保险推广，抑或是针对青年返乡从农创业推出优惠贷款，希冀能为农业创新及地方创生，引入资金活水，进而活络农村经济；又像是辅导农渔民参与履历验证、有机认证、产销媒合平台等制度，则可视为农渔会贯彻责任消费及生产的实际作为。甚或如近期力推的绿色照顾，将农渔会资源运用于营造友善高龄的生活环境，使之能提升在地长者的健康福祉，并落实照护农渔民之初衷。

至于各界关注的减碳课题，基层金融的绩效或许无法跟大型金融机构比拟，但也不是对于净零排放就全无贡献。事实上为呼应能源转型，由农委会偕同农业金库所推出的绿能贷款专案，就是透过农渔会信用部办理。其实不论是在农地或鱼塭种电，抑或是外海的离岸风场开发，农渔民对于是否冲击生态可能尚存疑虑，农渔会若能妥善扮演沟通桥梁，应当有助于再生能源的加速推动，从而促成净零目标之实现。