华南金展望2021年 多元收益来源兼具获利与品质

华南金控（2880）于10日召开法人说明会，公布2020年营运绩效，受新冠肺炎疫情及子公司华南永昌证券权证业务损失影响，自结税后净利86.62亿元，较前一年度下滑45.7％，每股税后盈余（EPS)0.67元，股东权益报酬率（ROE）4.58％、资产报酬率（ROA）0.30％。华南金总资产与净值皆稳健成长，至2020年底，总资产突破3兆元，达3.10兆元，较2019年底成长13.5％。

集团获利主要来源子公司华南银行2020年度自结税后净利124.63亿元，年减17.8％，主要系金融商品操作难度增加，加上台美利差缩减，不利USDTWD SWAP操作，使投资收益年减18.47亿元；利息净收益在市场资金宽松、同业竞争与存放利差缩减下，年减8.05亿元；财富管理业务受宣告利率持续下降与责任准备金利率调降等因素影响，保险销售动能削减，保险手收下滑三成，全行整体手续费净收益年减3.68亿元。综合上述因素，致整体净收益376.57亿元，年减7.5％，每股税后盈余（EPS）1.45元，股东权益报酬率（ROE）6.24％、资产报酬率（ROA）0.44％。

在放款业务方面，华南银行响应政府办理纾困振兴贷款，金援客户力抗新冠肺炎疫情冲击，企、个金放款动能持续稳健成长，企金放款增加371亿元（YoY+4.7％）、个金放款增加888亿元（YoY+14.1％），其中尤以房屋贷款及中小企业放款表现最为亮眼，年增量各达582亿元、569亿元，成长幅度皆约11％，推升总放款余额持续上探1.80兆元，增幅6.8％，核心业务成长动能强劲。

中小企业放款余额位居同业第四名，危老业务排名泛公股银行首位，房贷余额重返前五大，且联贷业务大跃进，国内市占率攀升至7.4％，排名第四名，创历史最佳成绩。此外，资产品质仍维持良好表现，2020年12月逾放比率为0.15％，备抵呆帐覆盖率794.77％，皆优于同业平均表现。

在手续费收入方面，强劲的放款成长动能带动放款手续费收入年增25.0％，占比提升至14％；财富管理手续费收入虽因保险手收总额年减三成，惟基金总手收受惠投资市场热络而年增8.3％，创5年来新高，且财产信托业务手收大幅成长逾八成，使财管管理手收占比仍维持在65％，故整体手续费收入减幅缩小至7.4％。基金保管及财产信托业务在银行全体同仁全力冲刺下，成长表现可圈可点，第3季基金保管规模达5,866亿元，排名业界第二，保险手收维持泛公股行库第一名。

子公司华南永昌证券2020年受权证业务损失影响，自结税后净损36.32亿元，若排除权证业务一次性损失46.19亿元，自结税后净利为9.87亿元，可较2019年度微幅成长6.0％。华南永昌证券在权证业务发生巨额损失当下已立即进行一系列内控、风控及作业规范改善措施，强化公司内控内稽及法令遵循机制，以避免类似情形再次发生，并且全面改组董事会以提升董事独立性、多元性及专业性，同时进行财务改善、资本增强计划，以提高资本使用效率、维持业务竞争力。证券经纪业务方面受惠股市热络而呈大幅成长，经纪手收及业绩量年成长近六成，承销业务手收亦成长1.5倍，经纪现货市占率为3.19％。

子公司华南产险2020年自结税后净利4.82亿元，年减26％，主要系因第四季商业险个案重大赔案损失，以及国内新冠肺炎疫情趋缓、自驾旅游增加，使赔案相较往年多，致保险本业收益年减1.97亿元。此外，投资收益受市场急速变化影响减少约972万元。华南产险签单保费总收入101亿元，增幅11.6％，车险、伤害及健康险成绩佳，成长幅度皆优于市场平均，签单保费收入市占率5.40％，同业间排名第七名。

展望2021年，全球经济复苏力道仍将受到疫情后续发展干扰，不确定因素仍然存在，惟在各国扩大货币宽松及财政扩张政策支撑下，可望有助于提振实质需求与全球经济回升，仍需端视疫苗施打进度及有效性、美国新政府财政刺激方案成效与国际贸易关系、地缘政治情势等对全球经济之影响，2021年的金融环境仍存在许多变数、竞争与新的挑战。

华南金融集团将因应国内外政经情势变化及疫情后绩发展，积极配合政府政策，审慎评估风险，将采多元化收益来源策略，稳住利差与资产品质，强化手续费及金融商品交易投资收益，并以提升证券及产险子公司获利占比达10％以上为目标，以均衡集团获利贡献。在拓展业务、发展数位金融同时持续强化风险管理，机动调整经营，以提升集团经营效益，推升整体经营绩效，并善尽社会责任、力行环境永续，落实ESG精神，逐步朝「发展金融数位转型，深耕全球布局，成为获利与品质兼具、永续经营的优质金融机构」之愿景目标迈进。