借助金融信托之力 保障代代子孙

台湾社会富庶，「有钱的阿公」到处可见。阿公、爷爷们的退休金，除了自己早年妥善准备，退休后还有投资地产回报、绩优股年年配息，加上孝顺且事业有成的子女们肯定让父亲衣食无缺，于是阿公、爷爷们该做的规划，是让孙子辈顺利隔代继承财富。

这类的理财规划，透过金融机构安排信托是方法之一，选择长天期的寿险保单也是可以采行的作法。业者表示，经过保单长期的分红增额，使保单的寿险保障逐年累积，要保人于保险期间指定隔代为身故受益人，累积的总保险金额将依据保险金给付选择权分期定额给付，能让隔代子孙辈受益人得到照顾。

保诚人寿引进英国「富传六代概念」的保单商品来台，就带有隔代保障的本质，保单受益人设计还能进一步扩大到第五代、第六代，让代代可以支领未受领的保险金余额，达到资产传承之目的。

花旗（台湾）银行表示，如果有选择上的困难，财富管理专员将会依据客户需求，提供适合的商品供客户选择，对客户来说，回归自身资产配置与保险需求，等于是为自己和家人建立长久的保障。汇丰银行亦认为，保险商品在于财富规划中扮演的角色，现在更着重以保障为本质的商品，因此在家庭保障、遗产规划上广泛被应用。

华南银行分析，目前市场上推出的高保障倍数保险商品，着重在身故给付的倍数，领取的身故保险金大于其所缴保费，除可支应可能发生的税负或费用外，如有剩余金额还可留给其指定受益人，更适合作为银行财富管理的高资产客户，进行资产传承的理财工具。