老人独居宅6年增逾4成 专家建议善用「医疗3宝」让退休没烦恼
▲独居老人的比例越来越高，专家建议，善用医疗3宝及3险种做好医疗保障安全网。（示意图／翻摄自pixabay）
根据内政部2019年初统计资料指出，65岁以上老人独自居住户数逾53万户，6年来成长率逾4成，显示独居老人的比例越来越多。专家建议，在步入空巢期之前，在年轻收入稳、身体仍健康时，预先用保险规划完善的医疗保障安全网，若有闲置资金，可预先进行退休准备安全网，因应将来的长寿风险，既不影响子女在外打拚事业，自己的空巢人生更安稳有保障。
富邦人寿执行副总经理董采苓表示，子女成年后因工作、婚姻离开原生家庭，空巢父母独居的时间可能长达10至20年，不过家中仅有两老，若发生意外、医疗、长期照护等状况，需要更多资源协助，建议空巢期父母可预先以「医疗3宝」，包括实支实付、日额型住院医疗险及手术险，打底好基本医疗保障，再以防癌险、重大伤病险或失能扶助险，补强经济损失预作长照规划。
在「医疗3宝」中，实支实付医疗险主要支付健保不给付的自费范围，包括升等病房差额、自费的医疗材料与药物，提升医疗品质；住院日额医疗险与手术险则是补偿住院及手术产生的损失，像是看护费、营养费，以及手术相关费用，减轻家庭经济压力。
防癌险及一次性给付的重大伤病险，则是针对空巢期父母年纪渐增，罹患重大疾病机会高，提供保险守护。癌症险主要针对罹癌后住院与门诊相关治疗花费进行填补，陪伴空巢父母度过疗程的每一阶段。若因罹患癌症或其他重大伤病，而申请重大伤病证明，重大伤病险则给付一次给付的重大伤病保险金，补偿罹病初期可能面临的薪资损失或其他庞大开销。
不过，许多人担心因病情较重进入长期照护状态，可预先规划失能扶助险，若被保险人因意外或疾病符合「失能等级表」1至6级失能程度，即可请领一次给付的失能保险金与分期给付的失能生活扶助保险金，建构个人长照保障。
此外，空巢期父母辛苦工作大半辈子，子女虽不在身边，但更有时间与自由追求实现梦想，过着无忧的生活，建议可透过保险打造自己专属的「退休终身俸」，满足基本生活需求，进而实现年少时的个人梦想。