钱花在刀口上！ 小资族月领30K必知道的5种保单
▲小资族因为预算有限，买保单就要先从保障开始。（示意图／记者李佳蓉摄）
年纪20岁到30岁的小资族，每月领30K、40K，在收入有限的情况下，除了努力工作、让自己薪水成长，也要忙着学习记帐、配置收入，但很多年轻人常以挪不出资金，作为无法规划基本保障的理由。殊不知，正因为年轻人薪资不高、积蓄不多，万一发生意外、疾病，导致需长期治疗或是失能的巨额花费，可能都将造成家庭经济面临沉重的负担。
但很多小资族常常抱怨，也想为自己规划医疗保障，市面上琳瑯满目的险种，又有防癌、住院日额、实支实付、重大伤病等，担心多买造成经济压力，删减又怕保障出现缺角。《ETtoday新闻云》特别统整5种小资族必须要了解的5大险种，就是因为钱少，更要把钱都花在刀口上，先顾好必要的保障，其余的钱就可以作为储蓄理财之用。
年轻人该准备哪些基本保障呢？全球人寿商品部副总经理郑中安建议，年轻人常常在外奔波，可透过伤害险及伤害医疗险等，转嫁因意外、突发或非疾病造成伤害带来的影响；若已肩负家庭责任的年轻人，为了家人可能就更需要寿险。
根据全球人寿大数据分析，25至39岁青年新保户中投保伤害险及死亡险比例均不到2成，且保额仅有100万元左右，恐不足以填补事故发生后家庭经济所需。全球人寿建议，寿险可以名下贷款与负债总额，加上对家庭未来5到10年的责任金额总额，当做投保寿险的保险金额。
根据卫生福利部统计资料，事故伤害为国人十大死因第6名，每75分钟就有1人因意外而丧失生命。年轻人常在外活动，相对容易发生意外，意外险是必备项目。郑中安建议，伤害险可以寿险保额的2倍作为保额。
但因为年轻人收入有限，远雄人寿建议，可先从一年期意外险附约着手，除了保费便宜，还能一次拉高意外保障额度，避免万一收入中断又有医疗费用支出的风险。以职业类别第一类、21-25岁女性购买100万元保额，年缴保费约2,000元。
有些意外险保单会针对特定意外事故保障加倍，例如搭乘大众运输交通工具发生意外可加倍，有些也会提供「意外失能补偿保险金」，依照1~6级失能等级给付，有些保单也会针对年轻人常发生的骨折、脱臼给予高额保障。
实支实付医疗险
民众最常面临的医疗支出，包括了门诊、住院、加护病房及手术等费用，健保新制实施后，过去有些需要住院进行的手术，在门诊就能解决。根据卫生福利部统计显示，国人自付医疗保健支出仍持续攀升，10年来成长超过2成。
新光人寿表示，若未来健保新制确定上路，民众不仅自费项目、自费额度将明显增加，医疗杂费的比例也逐步提高，尤其是在医疗器材、标靶药物及新式手术等相关费用上，如果想要有更好的医疗品质，实支实付型医疗险的保障就显得格外重要。
元大人寿副总经理张铭修表示，实支实付医疗险最大的优点，在于能够配合实际的医疗支出来填补经济损失，举凡住院病房费差额、住院期间自行负担之敷料、医师指示用药、挂号费及证明文件及其他外科手术费用等，都可透过实支实付的医疗杂费项目，以全民健保身分在保障限额内实报实销，让民众可以有足够的弹性去选择最适合自己的医疗方案，确保拥有最佳医疗品质。
根据全球人寿大数据分析，25至39岁青年新保户投保行为显示，年轻人已有这部份的保险观念，投保实支实付险的比例逾7成，但投保住院日额医疗险及癌症险比例相当低。
郑中安指出，要建置完整的医疗安全网，不能只单靠实支实付险，万一当重症来袭紧急住院，没有住院日额险或癌症险的保障，恐难临时挪出这么多额外支出。他建议，年轻人可以补强一次或多次给付型癌症险，不但可支应庞大医疗费用，也可作为出院后疗养费用支出或填补无法工作的日常生活费；住院日额险则可用来支付单人病房差额或是住院看护费用，提升治疗品质。