台湾银行家／加入金融科技 生态圈加速转型
文／王可言
近年金融科技风潮席卷全球，麦肯锡（McKinsey）2015年金融科技报告指出，10年内金融业40％的营收与60％的利润可能被非金融公司拿走。《Bank 3.0：银行转型未来式》的作者布雷特．金恩（Brett King）在2014年的《Breaking Bank》一书中也指出，未来10年金融事业模式的改变，会远远超过过去200年改变的总和。
金融科技始于2008年金融海啸。当时银行快速缩紧银根，造成许多企业与个人求贷无门，非传统金融公司于是趁势而起。但金融科技的真正兴起还是这几年的事。2012年全球创投投资成长3倍至13亿美元，2013年增为40亿美元，2014年更大幅成长为120亿美元。而2015年有190亿美元的投资。2016年的第1季，有57亿美元的投资（其中有27亿美元在亚洲）。这么多资金的投入，与大陆互联网+金融企业的快速崛起，对传统金融业产生莫大压力。
金管会与金融及资讯业于2015年8月21日的「2015金融科技高峰论坛」中，共同宣示2015年为台湾金融科技元年后，各大金融机构也纷纷成立或扩大数位金融部门，金融科技论坛接连不断。但台湾的金融产业转型还停留在起步。目前台湾的几十家金融科技新创公司规模不大，短期内不足以对金融机构造成威胁。金融机构领导人对转型方向与幅度也多还在观望中。
倒是支付宝的长驱直入与Apple Pay的叩门，让金融机构深感威胁，所以几家金控竞相争取与Apple合作，以保护传统信用卡支付市场。我们策略上应积极与国际连结。然而若没有发展自己的竞争力，藉连结国际大厂，自我竞争的做法，虽可短期延续金融业务与获利。中长期只会让我们逐步丧失金融产业的主导权。
金融新世界的6大挑战
金融公司面对的新世界，包含：1.财富的再分配（尤其是快速开发中国家）；2.事业模式转移到由缺乏忠诚度的顾客主导；3.金融系统去杠杆化、去中介化加速；4.小微融资需求未被金融机构满足；5.监管机关支持金融创新；6.科技公司突破框架，跨域提供创新金融服务，透过行为资讯与大数据分析，会比金融机构还了解他们的顾客。
与金融科技新创公司相较，传统金融机构的优势包括：充沛的资金与资源、安全稳定的资讯系统、专业人才、现有客户、客户数据、对监管法规的深入了解、分布四方的分行等。
传统金融机构的劣势则为：对顾客需求缺乏深入了解、保守防弊的文化、保护现有产品、服务、顾客的心态，加上长年的跨组织整合障碍，让转型动能不足；更有甚者，大部分金融机构的IT仍沿用20、30年前的架构模式。对云端、社群、行动、物联网、机器人等新兴科技产业动态了解不足。且习于同业竞争，而不是合作共创。
王可言现职：台湾金融科技股份有限公司董事长兼任总经理、台湾集中保管结算所董事、台湾并购与私募股权协会理事、台湾智慧城市发展协会理事、欧盟物联网论坛共同创办人、中华民国电脑学会理事、台湾微电影创作协会副理事长学历：美国普渡大学电脑科学博（硕）士、国立清华大学硕（学）士经历：资讯工业策进会副执行长、台湾云端产业协会副理事长兼技术专家委员会主任委员、海峡两岸资讯产业和技术标准论坛云计算分论坛台方召集人、富士通全球行动平台（股）公司董事、资鼎中小企业开发（股）公司董事、资拓宏宇国际（股）公司董事、IBM Distinguished Engineer杰出工程师、IBM Academy of Technology Member科技学院院士、IBM全球企业顾问合伙人※ 精彩全文，详见《台湾银行家2016年7月号》。※ 本文由财团法人台湾金融研训院授权刊载，未经同意禁止转载。