台湾银行家／物联网浪潮来袭 金融业加速建构IT双模
▲如同达尔文演化论的「适者生存」，金融业在因应数位化及全球化的过程中，IT基础设施与系统规画也必须有所改变。（图 ／金融研训院提供）
资讯科技的日新月异， 让传统IT在大数据、云端服务、物联网等新兴技术的驱动下酝酿转型，也带来了新的机遇和挑战，IT所扮演的角色从以往负责技术支援的配角，转变为与业务融合，甚至成为新兴业务推手的主角，一跃成为企业稳健营运及创新发展的重要支柱。
数位化时代就如同美国西部的大拓荒，过程中充满着巨大的变数、机会以及风险，稍微一个疏忽的下场就是被无情的牺牲与淘汰。如同达尔文演化论的「适者生存」，金融业在因应数位化及全球化的过程中，IT基础设施与系统规画也必须有所改变，如果不能与时俱进，将难以满足客户及市场正在不断变化与扩大的创新需求。
BimodalIT（以下简称IT双模）便是在此背景下，顺应潮流而生。根据全球最具权威的IT研究与顾问咨询公司嘉德（Gartner）的调查，75％的企业在2017年前，将会拥有IT双模的组织架构，但其中半数无法运行顺畅。建构IT双模并不像新年新希望、期许比赛拿冠军或是发愿减肥成功，若仅以试水温的态度来面对，企业所付出的成本与代价将会超乎预期。
IT双模的精神：安全稳定又具试验性。顾名思义，IT双模即是IT组织架构下的两种模式，分别使用截然不同的方式执行系统开发。
Mode 1属于传统的开发方式，注重结果的「安全」与「正确」﹔Mode 2则是偏向冒险跟试验性的，着重开发过程中的「敏捷」与「迅速」。比喻来说，Mode 1像是马拉松选手，善于用平稳的步伐循序渐进跑完赛程﹔Mode 2则类似爆发力强的短跑选手，不只动作迅速敏捷，也拥有对外界感知能在极短时间内就做出灵巧反应的能力。
金融创新的特性即是要快速尝试，容许失败，然后很快修正。IT双模就像是由马拉松选手跟短跑选手所组成的两个团队，无论是目标、管理、技能都大相迳庭，然而重要性却不相上下。一位优秀的马拉松选手不见得就能成为杰出的短跑选手，为了因应愈来愈激烈的竞争，IT需同时存在Mode 1 与Mode 2，但两个模式没有孰高孰低，也没有新技术就一定比较好的说法，两者间的重要性是不分轩轾的。
当IT决定走向新旧系统并存的时候，也代表IT部门必须同时掌握这两种技术的枢纽，但是何时开始发展Mode 2，并让两种在各自领域专精的人才合作，且发挥得可圈可点，也是身为高阶主管责无旁贷、且需一肩挑负起的责任与义务。
IT双模运作方式：必须从上而下的领导。在发展初期，传统的Mode 1仍为主要核心，只有少数的专案尝试使用Mode 2来开发。
因为Mode 2强调敏捷迅速的开发，且容许多方尝试，所以可以考虑在Mode 2刚起步时独立为一个部门，并与Mode 1平行隶属于CIO（资讯长），使其受到组织更多的保护，除了让Mode 1人员了解Mode 2存在对组织的必要性与重要性，并适度的提供资源与协助，才能避免Mode2在初期就不幸夭折。
企业运用I T双模的能力，会随着IT双模的开始扩展而日益成熟，如同之前所强调的，IT双模之间的关系是互补，是彼此相互合作无法取代的，这时可以考虑将该部门归属于数位长（ChiefDigital Officer，CDO），一方面让CIO带领着Mode 1团队打造安全、可靠、值得信赖的系统，另一方面让CDO带领着Mode 2走向敏捷，因应快速变化的市场与潮流，两个团队各司其职、相辅相成，才能在这迅速变迁的时代里，立于不败之地。
IT双模的推行： 可依4阶段循序渐进。IT双模为企业导入新方法和思维，改变过去一成不变的习性，培养团队新技术与内涵，提升竞争力。Mode 2不仅与存在已久的Mode 1一起实现了双赢，且为企业带来更大幅度的影响，双模的意义不仅仅是技术层面的更新，还包含着企业层面的变革，不停的体验创新与融合创新，才是双模所带来的真正精神。
Mode 2的第1阶段，最好挑选「孤岛型」的专案，以避免对企业现状造成太大的冲击，即使失败了也不会对营运造成威胁。举例来说，英国的维珍航空不久前开始在伦敦希斯洛机场，让地勤员工配备Google Glass，地勤人员只要「在人群中多看客户一眼」，就可识别每一位顾客，不待顾客开口，就全方位了解他们的需求，从飞行目的地，到飞机餐点偏好，乃至过往飞行纪录，这是Mode 1无法轻易办到的。
Mode 2的第2阶段是「取代」，例如在全球拥有4万家分店的连锁餐厅Subway，其采购系统商IPC（IndependentPurchasing Company）采用敏捷式开发，为Subway汰换旧的收费机制，并以Mode 2方式重新开发信用卡系统，取代了原本为客户所诟病的付款方式，洗刷落伍、跟不上时代的刻板印象，也吸引无数客户回流，带来新的经济价值。
Mode 2的第3阶段是「延伸」，举掌握了全球5亿副眼镜生产的义大利眼镜商Luxottica的例子来说，他们为零售商建置了一套类似facebook介面的客户关联管理系统（CustomerRelationship Management，CRM），除了能够掌握销售人员与客户的互动，还能迅速验证想法、搜集资料。CRM系统不再只是建置在内部供员工使用的系统，而是透过网路世界，延伸到真实世界去面对客户最主要的需求，并设法紧抓住客户的忠诚度与满意度。
Mode 2的最后一个阶段是「新的核心」，意指IT从里到外的整个翻新，此阶段运用Mode2整合了许多Mode 1的系统，美国波士顿市就是个很好的例子，无论是图书馆、地铁、学校⋯⋯等，只要一卡在手，就可以全城畅行无阻。
金融业IT改革要快 才能对抗网路商威胁
金融业相较于其他产业更注重系统的稳定与正确，一路走来在资讯化的道路上也投入相当多的精神及成本，因此Mode 1所开发出来的系统拥有一定程度下符合预期的效能，其地位无法轻易撼动。但面对科技的进步、客户的需求，系统往往无法在短时间内因应需求的不断变化，做高度弹性的调整，因此催生Mode 2 的急迫性已势不可挡。
金融业一向偏于保守，与最新科技的广泛应用保持着安全距离，一些法令上的规定也常常成为施展抱负的限制因素，但面对Alibaba、Lending Clubs等来自科技业网路平台一波波、路人皆知的强大压力，为了对抗这些已兵临城下的威胁，金融业别无选择，能做的正如一句英文谚语所说「If you can't beat them, jointhem！」（如果打不过他们，那就加入他们）
Mode 2 即为金融业在外在环境激烈变更下，为了生存必须调整自己行为的对策中的一个重要环节。IT双模指引了我们一条前瞻的道路，金融业必须在整个企业高层的主导下摆脱窠臼、追求创新，在IT双模的改革之路上大胆迈进，才能在数位化的浪潮里抢得先机、占得一席之地。
（本文作者刘宏基为华南金控副总经理、吴怡苇为专员、邹佳真为资深专员，主要参考来源为Gartner - Bimodal IT：Howto Be Digitally Agile WithoutMaking a Mess.）※ 精彩全文，详见《台湾银行家2月号》。※ 本文由财团法人台湾金融研训院授权刊载，未经同意禁止转载。