意外险可拒赔疾病　专家：受伤就医须详述事发经过避免争议

针对多起保户跌倒却无法顺利领到意外伤害险的保险金，金融消费评议中心委员建议民众在发生事故时尽可能要确实描述发生经过及身体状况，便于医师诊疗时的多角度观察，以避免不必要的争议。

一名保户走在田埂上不慎跌入田里而送医治疗，却因保险公司主张其诊断为腰椎间盘退化，系属于疾病非跌倒造成的伤害，而拒绝理赔意外伤害保险金。

该案经保户向财团法人金融消费评议中心申诉后，审案的委员们征询医疗专家顾问的看法后，提出同意保险公司拒绝理赔的认定。

评议中心委员们表示，从该案病历资料来看，保户下背痛已多年，到医院求诊时诊断为「第4-5节腰椎椎弓断裂，腰椎滑脱和退化」，后来采行「腰椎第2-4节后方减压、腰椎第4-5节椎间盘切除，和腰椎第4-5节固定术」方式治疗。临床上，以上的这些治疗方式，乃治疗腰椎滑脱和退化的手术。

再者，按照保户提供的理学检查及ｘ光片显示，并没有因遭受意外伤害事故后之临床症状，只有一般常见的腰椎退化现象。另由病历所载的就诊及入院主诉来看，也没有任何意外伤害事故之记载，主要的入院主诉为「下背痛多年」。

因此综合该案的病历资料、理学检查及影像检查等，难认定保户的「腰椎第4-5节椎间盘破裂位移并神经压迫」是遭受意外伤害事故所致，所以保险公司未给付伤害医疗保险金应属合理。

金融消费评议中心委员们提醒，生病或受伤就医时，为使医生可依症状给予最有效及适当的治疗，尽量不要夸大且尽可能确实的陈述症状。若因受伤必需接受治疗，除向医生说明症状外，请记得向医生说明确实的「事故经过」，以免申请理赔时产生不必要的争议。

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