影／买20年储蓄险「多赚3万7」！他刚缴5个月：很想解约 赔20万过来人说话了
一名网友算了自己买的20年储蓄险，到期满会赚3万7660元，「我刚开始缴5个月了，很想解约」，想问大家的看法。不少人认为，储蓄险6年一约比较刚好，20年太长了；还有人分享「大部分人为什么买」的原因，让大家狂按赞。而业者建议，购买储蓄险前，要先知道自己的存这笔钱的「目的」是什么，接着依据自身财务规划，选择适合自己的储蓄险。
▲您有储蓄险吗？（图／资料照）
原PO近日在「爆怨公社」脸书社团说，他每个月缴3236元、缴20年，每年能拿回馈3400元，第11年开始后拿6400元；到了20年，他缴了77万6640元，这20年领回馈总共10万2000元，第20年解约金有71万2300元。
原PO表示，这20年领的10万2000元，加上第20年的解约金71万2300元，一共有81万4300元，「所以我花了20年存钱，又会多赚37,660(元)。我刚开始缴5个月了，很想解约」，想问大家的看法。他回复网友的问题说，「我算完我的利息只有0.45左右，比存邮局还少。」
对此，许多网友留言，「6年一约比较刚好，20年太长了」、「我的储蓄险一个月缴17,000多(元)，办6年，但到期好像只赚到2.3万，我也觉得超少」、「20年物价不知道涨多少了」、「每天工作根本没时间研究，买储蓄险只是强迫我存钱而已，我没有很在乎到底赚多少」、「除了通膨以外的问题是，如果没有相当的毅力与财力不建议储蓄险，中途必须动用资金解约亏损很可观。」
▼原PO说，「我算完我的利息只有0.45左右，比存邮局还少。」（图／资料照）
也有人认为，「平均一个月100多块！建议买个桶子每天身上零钱往里面丢！20年后也很可观，而且有急用可以直接开挖！不用被赚一手。」还有过来人说，「解了三张20年的储蓄险，赔了近20万的路过⋯不会理财就买储蓄险，但不建议买这么长期的，否则你要保佑20年来都不会动用到这笔钱。」
一名网友则分析，「我坦白跟你说大部分人为什么买」，因为可以把钱存下来，放身上就是花掉而已，「如果你自己可以有更好的管道，或是自己能存得更好不会花掉，你也可以不买没关系。」
该网友说，「出社会一年如果存3万压力不大吧？可是为什么很多人30岁、35岁身上连10万的存款都没有，这个答案大家都知道。每种工具有它的好处，很会算很好，可是可以实际做出成果更好。加油，希望你可以找到适合你的方式。」
储蓄险准备改版，部分民众赶在年底挑选储蓄险时，也询问保险员到底该选择短年期还是长年期、要存多久年期才划算？保险经纪人建议，购买储蓄险前，要先知道自己的存这笔钱的「目的」是什么，接着依据自身财务规划，选择适合自己的储蓄险。
▼投资理财百百款，就看自己适合哪种。（图／示意照／pixabay免费图库）
保险业者表示，储蓄险可以分为短年期跟长年期。市面上普遍可见到的短年期约为6年，是一般人刚接触储蓄险时「接受度较高」的年期；民众若想要存结婚基金或子女的教育金等，短年期也比较合适。
长年期的储蓄险约是20年。保险业者指出，长年期比较适合已经出社会一段时间、有一定的积蓄或手边有闲钱的民众，「因为我们能在职场工作的时间有限，不少人会趁青壮年时期开始规划自己未来退休生活，所以把时间拉长一点一点慢慢存，负担较轻。」
保险业者表示，若是短期规划，则可选择「增额型储蓄险」。「增额型储蓄险」投保年期几乎是6年以上，若在年期缴完前解约，就要自负亏损；每年增加利息可以用来购买额外保障，或是利用像银行定存一样的功能，适合小额存款、有特定存钱目标的民众，如结婚、买房、教育基金等。
等到缴费期满后，不需再缴费，保额将持续增加，同时可以领回的解约金也会跟着增加。以6年期「增额型保单」为例，缴费6年后，第7年起利息不会存入帐户，以「利息+本金」的方式继续滚利息，累积保单价值准备金的速度比较快。保单价值准备金=所缴保费-（保险成本+附加费用）X每年预定利率。
若为退休规划，则可选择「还本型储蓄险」。保险业者表示，投保后，每年给付「生存还本金」（所缴保费加上利息给付），只是每年的保单价值准备金不会按照预定利率增加，而全部把利息配给保户；与「增额型储蓄险」不同，保单价值准备金不会以复利的方式增值。适合退休族或手边有闲钱的民众，存的金额越多，领的解约金也越多。
►我没有迟到，是时间迟到了！