重新定义退休！享受人生！不要活在工作的牢笼里
▲很多人以为退休就一定要成为千万富翁才有可能安稳，实际上所需要的退休金可能比想像中要来的少。（图／pixabay）
●Mr. 西城／现任杏一咨询药师，利用下班的时间写文章经营个人品牌，希望有招一日能扩大自己的影响力，成为一个有价值的Influencer。
说到理财，除了重视开源节流，我们的核心概念或者目的也很重要。许多人理财是为了退休后的生活着想，但退休这个概念到底是怎么来的，我们又该如何合理看待退休呢？
俗话说：「沃枝叶，不如培根本。」要我们在做任何事情钱都要重视根本，注重理念。我认为，理财的目的并非退休，钱作为交换物质的资产，应该是要让我们的生活过得更好，退休只是生活的一种形式而已。「理财，是为了打造良好的生活型态」
你是否有办法偶尔去打工度假，过过学外语和采草莓的优闲生活吗？你有办法在一年之中休息一两个月，只为学习一个让你感到热血的运动吗？你有办法在晚年时不靠着子女的供养金生活，自力更生吗？
对我们年轻这辈，退休是如此遥远，我们却又恨不得马上到达的境地。
一、自请退休（劳基法第 53 条）劳工有下列情形之一，得自请退修
（一）工作15年以上年满55岁者。（二）工作25年以上者。（三）工作10年以上年满60岁者。
二、强制退休（劳基法第 54 条）劳工非有下列情形之一，雇主不得强制其退休
白话说，自请退休是劳工的权利，人们觉得工作够了想休息，可以去申请退休，雇主不得妨碍；而强制退休是指劳工的权益，除非以年满65岁或是身体有障碍，不然雇主不能随便让你退休。
问题就出现在第二条，未年满65岁者不得强制退休，换句话说年满65岁雇主就能强制帮你退休。
人们都有害怕失去的心理。由于可以工作到65岁才被别人退休，所以传统思维上我们应该工作到65岁才划算，与其冒着提早退休后有可能无法回到职场的风险，不如老老实实按照社会约定成俗的方式离开职场。
可以说人们习惯65岁退休，其实是一种拖延症的变相展现。就跟上班时间是8小时，我们就会把5小时的工作拖延到8小时，如果报告还剩2周才要缴交，我们就会最后一天才动笔！
所以回到问题的本质，我们到底想要什么样的职涯？想要什么样的生活型态？这明明是非常重要的人生大事，但8成人类普遍被社会规范束缚。想厘清自己真正想要的东西，不妨用我修改自《一周工作4小时》的三个问题自我检视：
一、如果你永远不退休，你会怎么决定你的优先顺序？家人、金钱、梦想、工作谁重要 ?二、如果可以不用延长退休，把退休提前或是平均分配在职涯各阶段，你愿意吗？三、真的有必要像奴隶一样苦干实干，才能过上梦想般的生活吗？有可能，我们把退休想得太过困难，或者定义错误。
重新定义退休，与两个新型态生活
很多人以为退休就一定要成为千万、甚至亿万富翁才有可能安稳，实际上我们所需要的退休金可能比我们想像中要来的少！每个人对退休后的生活品质要求不同，我们可以利用简单工具计算退休后所要的生活费。
然而近年来，两种更特别的退休方式逐渐流行起来，第一个是财务自由提早退休；第二个是退休生活平均分配。
所谓的「财务自由提早退休」，是指创造被动收入大于 生活所需，在美国有一群人透过维持相对简单的生活品质降低支出，并专注在创造被动收入，达到提早退休的目的，也就是「FIRE」（Financial Independence Retirement Early）。
一、拥有可以变现的资产 ── 投资资产帮你生钱二、减少不必要的支出 ── 极简生活三、强化主动收入 ── 增加投资本金
另一个则是来自提摩西费里斯在所撰写的《一周工作4小时》里所谓的「新富族」，新富族通常是一群拥有创作能力的接案者，或者是能在各地工作的创业家，他们多半也是数位游牧民族的一员。例如各式各样的创作者
一、专注80/20法则 ── 提高变现效率二、拥有远端工作能力 ── 提高时间、地点选择权三、工作外包 ── 投资别人帮你工作
虽然两者方式不同，一个是创造被动收入，一个是强调分配工作的能力，但在某些部分可是惊人的相似喔！例如FIRE和新富族都强调必须拥有资产，也强调工作必须要有效率。FIRE使用他人的钱生钱 Other people’s money ，新富族使用他人的时间生钱Other people’s time。
OPM：Other People’s MoneyOPT：Other People’s Time
OPM和OPT其实也是理财的重要观念，也是富爸爸一书中常常强调的财富生长方式。最重要的是，FIRE和新富族都强调我们要夺回生活的自主权，拥有选择的能力。
▲人生其实不需要过得那么痛苦，不是所有人都一定要甘于朝九晚五的生活。（图／翻摄自Pixabay）
新富族和FIRE可以同时进行
我的本业是药师，最近改行医疗业务和兼职咨询药师，跟我的同期相比，我选择减少上班时数，每天规划下班时间提升自己的附加价值，像是看书、运动、学习外语、投资、还有最重要的写作。虽然还不能说到非常厉害，但我的业外收入已经可以勉强打平我的生活开销，在我转换职涯的两个月中不虞吃穿。我的被动收入也每年的稳定增长。
说到提升相对收入，我还蛮推荐年轻人尝试业务的工作，虽然底薪低，但是奖金抽成通常无上限，工作时也可以训练自己找出20%的有效客户，或是尝试把一些杂物外包。
我的目标是，尽早成为FIRE的同时，也能享受新富族的生活型态。所以我一边提升自己写作的能力，一边学习价值投资，并且规画目标实践他。
但注意，我并不是请大家都不要专心工作，事实上FIRE和新富族大部分都是的高效能人士，在职场上都有非常高的成就，他们总是专注在能带来80%效益的重要工作，让产值透过效率增加，而不是透过增加上班时数提升。
「产值 = 工作时数 * 效率。」聪明的人专注在提升产值，把剩下的时间留给自己。
我想说的是，大家都可以做到提早退休，或者是分配退休，但是我们必须重视财富、重视生活型态规划，而且越早开始越好！
总结：
一、成为一个高效能人士二、重视自己的财富和生活型态三、退休并不是要你放弃工作，而是拥有更多选择的权力四、尝试远距工作，拿回时间和地点的选择权五、投资资产，创造现金流
回到【理财的第一堂课】的宗旨，这系列的文章主要是让读者知道为什么我们该理财，这篇文章虽然主讲退休与生活的型态，看似与理财无关，但正确的目标和核心概念就像导航一样，让我们在理财的路上有个方向能够调整，一时走错了也不怕迷路！
人生其实不需要过得那么痛苦，不是所有人都一定要甘于朝九晚五的生活，每天担心着老板下个月会不会炒了自己。世俗的论调总是希望我们老老实实找一份稳定的工作，买车买房，结婚生子，然后过着一辈子一模一样的生活型态。
各位，这个世界有各种不同新鲜有趣的事情等着我们去体验，我想我们不需要为了迎合社会的眼光去勉强自己做不喜欢的事情，除非你喜欢。最重要的是，不管你赚多少，这些都带不走，与其为了财富工作，不如让你的财富为你工作，把时间花在更有意义的事情上吧！
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